ICICI Pru लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी राइडर कैलकुलेटर

ICICI Pru लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी राइडर (UIN: 105A043V03) एक यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग राइडर है जिसे किसी योग्य ICICI Prudential ULIP बेस प्लान के साथ जोड़ा जा सकता है। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, या वह दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता (ATPD) से ग्रस्त हो जाता है, तो यह राइडर बेस पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभ के अतिरिक्त एक अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। यह कैलकुलेटर आपको वार्षिक राइडर शुल्क और देय लाभों का एक अनुमानित अनुमान देता है - यह बीमा कंपनी के आधिकारिक राइडर नियमों, कस्टमर इंफॉर्मेशन शीट या बेनिफिट इलस्ट्रेशन का स्थान नहीं लेता।

यह राइडर किसके लिए है

जो कोई भी पहले से एक योग्य ICICI Pru ULIP बेस प्लान रखता है, या खरीद रहा है, और बेस प्लान द्वारा पहले से दिए जा रहे जीवन कवर के अतिरिक्त विशेष रूप से दुर्घटनाओं के खिलाफ अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा चाहता है। चूंकि यह एक लिंक्ड राइडर है, इसकी लागत अलग से चेक द्वारा नहीं दी जाती; इसे पॉलिसीधारक के फंड वैल्यू से यूनिट्स रद्द करके, बेस प्लान के अपने शुल्कों के साथ, हर राइडर चार्ज तिथि पर वसूला जाता है।

राइडर क्या भुगतान करता है

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: यदि राइडर अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है, तो पूरा राइडर सम एश्योर्ड एक तत्काल एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है, जो बेस प्लान द्वारा मृत्यु पर दिए जाने वाले भुगतान के अतिरिक्त होता है।
एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) बेनिफिट: यदि बीमित व्यक्ति दुर्घटना के कारण योग्य पूर्ण और स्थायी विकलांगता से ग्रस्त हो जाता है, तो राइडर सम एश्योर्ड बराबर वार्षिक किस्तों में भुगतान किया जाता है (एकमुश्त के बजाय), और दावा स्वीकृत होने के बाद आमतौर पर भविष्य के राइडर शुल्क माफ कर दिए जाते हैं, क्योंकि पहले से दावा की जा चुकी कवर के लिए भुगतान जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं रहती।

एक ही राइडर अवधि के तहत इन दोनों लाभों में से केवल एक का ही भुगतान किया जाता है - या तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, या ATPD बेनिफिट, एक ही जीवन के लिए कभी दोनों नहीं।

राइडर शुल्क को क्या प्रभावित करता है

चूंकि दुर्घटना जोखिम काफी हद तक आयु-आधारित स्वास्थ्य गिरावट से असंबंधित है, इसलिए शुद्ध मृत्यु-दर आधारित कवर की तुलना में वार्षिक राइडर शुल्क आयु के साथ केवल मामूली रूप से बढ़ता है। सबसे बड़ा कारक व्यवसाय वर्ग (occupation class) है - शारीरिक रूप से जोखिमपूर्ण या मैन्युअल व्यवसायों में लगे लोग ऑफिस-आधारित भूमिकाओं वाले लोगों की तुलना में सांख्यिकीय रूप से दुर्घटनाओं के अधिक जोखिम में होते हैं, इसलिए बीमा कंपनी एक लोडिंग लागू करती है:

क्लास 1 (कम जोखिम): ऑफिस और डेस्क-आधारित व्यवसाय - कोई लोडिंग नहीं।
क्लास 2 (मध्यम जोखिम): कुछ ऑन-साइट एक्सपोजर वाली फील्ड या सुपरवाइजरी भूमिकाएं - मध्यम लोडिंग।
क्लास 3 (उच्च जोखिम): मैन्युअल या जोखिमपूर्ण व्यवसाय - सबसे अधिक लोडिंग।

\text{Annual Rider Charge} = \frac{\text{Rider Sum Assured}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000} \times \text{Occupation Loading}

उदाहरण के तौर पर

35 वर्ष का एक ऑफिस कर्मचारी (क्लास 1) ULIP बेस प्लान के साथ ₹20,00,000 का राइडर सम एश्योर्ड चुनता है, 20 वर्ष की कवर अवधि के लिए। कैलकुलेटर बिना किसी व्यवसाय लोडिंग के आयु 35 के लिए अनुमानित तालिकाबद्ध दर लागू करके पहले वर्ष के राइडर शुल्क का अनुमान लगाता है, फिर हर अगले पॉलिसी वर्ष के लिए इसी गणना को दोहराता है (बीमित व्यक्ति की उम्र बढ़ने के साथ दर हर वर्ष थोड़ी बढ़ती है) ताकि पूरी 20 वर्ष की अवधि के लिए वर्ष-वार शुल्क अनुसूची और चालू कुल राशि बनाई जा सके। यह दुर्घटना से मृत्यु पर देय ₹20,00,000 की एकमुश्त राशि, और यदि इसके बजाय ATPD दावा स्वीकृत होता है तो प्रत्येक ₹4,00,000 की 5 बराबर वार्षिक किस्तों में देय वही ₹20,00,000 भी दिखाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

अपनी आयु और कवर अवधि (वर्षों में) दर्ज करें जिसके लिए आप राइडर चाहते हैं।
वह राइडर सम एश्योर्ड दर्ज करें जिसे आप चुनना चाहते हैं।
अपना व्यवसाय वर्ग चुनें।
पहले वर्ष और कुल राइडर शुल्क, एक्सीडेंटल डेथ की एकमुश्त राशि, ATPD किस्त लाभ, और वर्ष-वार शुल्क अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

यह टूल केवल उदाहरण के लिए है। वास्तविक राइडर शुल्क बीमा कंपनी की अंडरराइटिंग, व्यवसाय जोखिम मूल्यांकन, चिकित्सा कारकों और लागू करों पर निर्भर करते हैं, और इस अनुमान से काफी भिन्न हो सकते हैं - यह राइडर खरीदने से पहले हमेशा ICICI Prudential Life Insurance या अपने पॉलिसी दस्तावेज़ से सटीक आंकड़े की पुष्टि करें।