ICICI Pru iProtect Supreme कैलकुलेटर

ICICI Pru iProtect Supreme कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru iProtect Supreme (UIN: 105N193V03) एक शुद्ध सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो दो प्लान विकल्पों पर आधारित है:

• लाइफ कवर (लेवल टर्म) - चुनी गई पॉलिसी अवधि (10-40 वर्ष) के लिए एक निश्चित सम एश्योर्ड, कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाता है।
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) के साथ लाइफ कवर - वही निश्चित सम एश्योर्ड, लेकिन अधिक प्रीमियम पर, जो पूरी पॉलिसी अवधि तक बिना क्लेम के जीवित रहने पर भुगतान किए गए 100% आधार प्रीमियम की वापसी को फंड करता है।

यह प्लान एक लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन बेनिफिट भी प्रदान करता है - बिना नए मेडिकल चेकअप के, विवाह पर अपने सम एश्योर्ड को 50% तक या बच्चे के जन्म/गोद लेने पर 25% तक बढ़ाने का विकल्प - साथ ही दो वैकल्पिक राइडर्स:

• एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट - आधार लाइफ कवर के अतिरिक्त, दुर्घटना से मृत्यु या विकलांगता पर एक अतिरिक्त भुगतान।
• हेल्थ प्रोटेक्ट राइडर - एक क्रिटिकल इलनेस कवर, जो 20-बीमारी या अधिक व्यापक 60-बीमारी वैरिएंट में उपलब्ध है, ₹1.5 करोड़ तक सीमित, किसी कवर की गई बीमारी के पहले निदान पर देय।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का अनुमानित आकलन देता है:

• आपके चुने गए सम एश्योर्ड, प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• यदि आपने वह प्लान विकल्प चुना है तो रिटर्न ऑफ प्रीमियम राशि
• चुने जाने पर एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी और हेल्थ प्रोटेक्ट राइडर्स की लागत और कवर
• चुने जाने पर लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन के तहत उपलब्ध सम एश्योर्ड वृद्धि
• भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू लाइफ कवर का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच, पॉलिसी अवधि 10-40 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए।

$$BaseRate_{\text{per mille}} = 0.32 + 0.04 \times Age + 0.006 \times Term$$

आधार दर को फिर धूम्रपान आदत और लिंग के लिए समायोजित किया जाता है, और उच्च सम एश्योर्ड के लिए एक छूट से घटाया जाता है:

$$Rate = \max\big(BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate,\ 0.1\big)$$

जहाँ SmokerFactor धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए 1.8 और अन्यथा 1.0 है, GenderFactor महिला जीवन के लिए 0.91 और अन्यथा 1.0 है, और Rebate (प्रति मिल) ₹5 करोड़ से अधिक सम एश्योर्ड के लिए 0.3, ₹2 करोड़ से अधिक के लिए 0.2, और ₹1 करोड़ से अधिक के लिए 0.08 है।

यदि रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प चुना जाता है, तो दर आधार प्रीमियम की वापसी को फंड करने के लिए एक अतिरिक्त 1.7x लोडिंग वहन करती है।

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

राइडर्स। एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर की कीमत उसके अपने सम एश्योर्ड (₹2 करोड़ तक सीमित) पर एक दर से तय होती है जो आयु के साथ धीरे-धीरे बढ़ती है; हेल्थ प्रोटेक्ट राइडर की कीमत ₹1.5 करोड़ तक सीमित सम एश्योर्ड पर तय होती है, जिसमें 60-बीमारी वैरिएंट की प्रति मिल लागत 20-बीमारी वैरिएंट से अधिक होती है।

लिमिटेड पे। पूरी पॉलिसी अवधि के बजाय एक लिमिटेड प्रीमियम पेइंग टर्म (10/15/20 वर्ष) चुनने पर कुल प्रीमियम पर 5% की छूट लागू होती है, जिसे फिर छोटी भुगतान अवधि में समान रूप से फैलाया जाता है।

रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट। यदि चुना गया है, तो दिखाई गई राशि प्रीमियम भुगतान अवधि में वास्तव में भुगतान किए गए कुल आधार प्रीमियम है (राइडर प्रीमियम रिफंड का हिस्सा नहीं हैं)।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत दर्ज करें।
2. अपना वांछित सम एश्योर्ड दर्ज करें (न्यूनतम ₹50 लाख)।
3. एक प्लान विकल्प चुनें - लेवल टर्म, या रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ।
4. अपनी पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान विकल्प सेट करें।
5. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक)।
6. वैकल्पिक रूप से एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर और/या हेल्थ प्रोटेक्ट राइडर (20 और 60 बीमारी वैरिएंट के बीच चयन करते हुए) जोड़ें, और लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन का विकल्प चुनें।
7. अपना अनुमानित प्रीमियम, रिटर्न ऑफ प्रीमियम राशि (यदि लागू हो), राइडर लागत और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष ₹1 करोड़ का सम एश्योर्ड, लेवल टर्म विकल्प, 30-वर्षीय पॉलिसी अवधि, रेगुलर पे, और वार्षिक प्रीमियम मोड चुनता है:

$$BaseRate = 0.32 + 0.04 \times 30 + 0.006 \times 30 = 1.7 \text{ per mille}$$

बिना किसी धूम्रपान लोडिंग, बिना महिला छूट, और बिना उच्च सम एश्योर्ड छूट (सम एश्योर्ड ₹1 करोड़ की छूट सीमा से नीचे है) के, वार्षिक आधार प्रीमियम लगभग इस प्रकार निकलता है:

$$AnnualBasePremium = \frac{10{,}000{,}000}{1000} \times 1.7 = ₹17{,}000$$

इसके बजाय रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प चुनने पर 1.7x लोडिंग लागू होगी, जिससे वार्षिक प्रीमियम लगभग ₹28,900 हो जाएगा - लेकिन 30-वर्षीय अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, भुगतान किए गए पूरे ₹8,67,000 आधार प्रीमियम वापस कर दिए जाएंगे।

यह कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए अनुमानित आकलन प्रदान करता है। वास्तविक प्रीमियम ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग और बीमाकर्ता की वर्तमान दर तालिका के आधार पर तय किए जाते हैं।