ICICI Pru iProtect Super कैलकुलेटर

ICICI Pru iProtect Super कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru iProtect Super (UIN: 105N197V03) एक शुद्ध सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो तीन प्लान विकल्पों पर आधारित है:

• लाइफ कवर (लेवल टर्म) - चुनी गई पॉलिसी अवधि (10-40 वर्ष) के लिए एक निश्चित सम एश्योर्ड, कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाता है।
• होल लाइफ विकल्प के साथ लाइफ कवर - वही निश्चित सम एश्योर्ड, लेकिन कवर एक निश्चित अवधि के बजाय 99 वर्ष की आयु तक जारी रहता है।
• स्पेशल एग्जिट वैल्यू (SEV) के साथ लाइफ कवर - एक उच्च प्रीमियम जो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी को फंड करता है, यदि आप पॉलिसी अवधि के भीतर चुनी गई एग्जिट आयु तक बिना क्लेम के जीवित रहते हैं।

आधार कवर के अतिरिक्त, आप वैकल्पिक रूप से जोड़ सकते हैं:

• एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट - एक शुरुआती भुगतान जो आपके अपने सम एश्योर्ड से एडवांस किया जाता है (अतिरिक्त कवर राशि नहीं), यदि आपको सूचीबद्ध क्रिटिकल इलनेस का निदान होता है; शेष लाइफ कवर क्लेम की गई राशि से कम हो जाता है।
• वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट - यदि आप स्थायी विकलांगता से पीड़ित होते हैं या क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट का दावा करते हैं तो भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का अनुमानित आकलन देता है:

• आपके चुने गए सम एश्योर्ड, प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• यदि आपने वह प्लान विकल्प चुना है तो स्पेशल एग्जिट वैल्यू रिफंड
• चुने जाने पर एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस और वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट्स की लागत
• भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू लाइफ कवर का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। लाइफ कवर और स्पेशल एग्जिट वैल्यू के लिए, पॉलिसी अवधि 10-40 वर्ष होनी चाहिए और कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए; होल लाइफ विकल्प हमेशा 99 वर्ष तक चलता है:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85 \qquad \text{(Level Term / SEV)} \qquad PolicyTerm = 99 - EntryAge \qquad \text{(Whole Life Option)}$$

आधार मृत्यु दर। सांकेतिक सारणीबद्ध वार्षिक दर (₹ प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड) प्रवेश आयु के साथ और, अधिक धीरे से, पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ती है:

$$BaseRate(age, term) = 0.34 + age \times 0.042 + term \times 0.007$$

लोडिंग और छूट। धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता लोडिंग और महिला छूट को गुणात्मक रूप से लागू किया जाता है, बड़ी पॉलिसियों के लिए एक हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाया जाता है, और होल लाइफ विकल्प / स्पेशल एग्जिट वैल्यू प्लान विकल्पों में से प्रत्येक की अपनी लोडिंग होती है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured) \qquad Rate_{wholeLife} = Rate \times 1.15 \qquad Rate_{SEV} = Rate \times 1.45$$

आधार प्रीमियम।

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प। रेगुलर पे प्रीमियम को पूरी पॉलिसी अवधि में फैलाता है। लिमिटेड पे (10/15/20 वर्ष) उसी कुल लागत को कम वर्षों में संकुचित करता है, जल्दी प्रीमियम एकत्र करने के लिए एक मामूली छूट के साथ:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.94 \ \text{(Limited Pay only)}$$

एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट। बेनिफिट राशि ₹2 करोड़ तक सीमित है भले ही सम एश्योर्ड अधिक हो, और यह आधार सम एश्योर्ड से एडवांस की जाती है, जोड़ी नहीं जाती:

$$CIBenefit = \min(SumAssured,\ 20000000) \qquad CIRate(age) = 0.28 + age \times 0.009 \ \text{(₹ per ₹1,000 of CI benefit)}$$

वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट। संयुक्त आधार + क्रिटिकल इलनेस वार्षिक प्रीमियम पर एक निश्चित प्रतिशत लोडिंग:

$$WOPPremium = (AnnualBasePremium + CIPremium) \times 0.03$$

स्पेशल एग्जिट वैल्यू। यदि आप SEV प्लान विकल्प चुनते हैं और अपनी चुनी गई एग्जिट आयु तक बिना क्लेम के जीवित रहते हैं (जो प्रवेश के कम से कम 10 वर्ष बाद और पॉलिसी अवधि के भीतर होनी चाहिए), तो उस बिंदु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पूरी तरह से वापस कर दिए जाते हैं:

$$SEV = AnnualPremium \times \min(ExitAge - EntryAge,\ PremiumPayingTerm)$$

भुगतान मोड। वार्षिक प्रीमियम को अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किश्तों में मानक लोडिंग फैक्टर (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) का उपयोग करके विभाजित किया जाता है, जो अधिक बार प्रीमियम एकत्र करने की अतिरिक्त लागत को दर्शाता है।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत दर्ज करें।
2. अपना वांछित सम एश्योर्ड दर्ज करें।
3. एक प्लान विकल्प चुनें - लेवल टर्म, होल लाइफ, या स्पेशल एग्जिट वैल्यू।
4. यदि आपने होल लाइफ नहीं चुना है, तो अपनी पॉलिसी अवधि सेट करें; यदि आपने स्पेशल एग्जिट वैल्यू चुना है, तो अपनी एग्जिट आयु भी चुनें।
5. एक प्रीमियम भुगतान विकल्प और भुगतान मोड चुनें।
6. वैकल्पिक रूप से एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट और/या वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट जोड़ें।
7. अपना प्रीमियम, स्पेशल एग्जिट वैल्यू (यदि लागू हो), बेनिफिट लागत और वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

35 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष स्पेशल एग्जिट वैल्यू प्लान विकल्प के साथ ₹1,00,00,000 का सम एश्योर्ड चाहता है, 30-वर्षीय पॉलिसी अवधि, एग्जिट आयु 60, रेगुलर पे, वार्षिक मोड, साथ ही एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट।

• आधार दर: (0.34 + 35 \times 0.042 + 30 \times 0.007 = 2.14) प्रति ₹1,000, स्पेशल एग्जिट वैल्यू विकल्प के लिए 1.45x लोड की गई।
• वार्षिक आधार प्रीमियम इस दर से ₹1,00,00,000 सम एश्योर्ड पर लागू होकर, साथ ही क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट प्रीमियम को जोड़कर निकाला जाता है।
• क्योंकि एग्जिट आयु (60) प्रवेश (35) के 25 वर्ष बाद आती है, और रेगुलर पे पूरे 30-वर्षीय अवधि तक फैला है, स्पेशल एग्जिट वैल्यू 25 वर्षों के प्रीमियम को वापस करती है यदि तब तक कोई क्लेम नहीं किया जाता।

यह कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए अनुमानित आकलन प्रदान करता है, जो एक सरलीकृत सांकेतिक दर तालिका पर आधारित है। वास्तविक प्रीमियम ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा चिकित्सा, वित्तीय और अन्य कारकों के आधार पर अंडरराइट किए जाते हैं - खरीदने से पहले आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से परामर्श करें।