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ICICI Pru iProtect Smart कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru iProtect Smart (UIN: 105N151V16) एक शुद्ध सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो पाँच प्लान विकल्पों पर आधारित है, जो एक शुद्ध लम्प-सम भुगतान और लम्प सम व मासिक आय के मिश्रण के बीच संतुलन बनाते हैं:

• लाइफ विकल्प - मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली एकल लम्प-सम सम एश्योर्ड।
• लाइफ प्लस विकल्प - वही लम्प-सम सम एश्योर्ड, साथ ही सम एश्योर्ड का अतिरिक्त 25% टॉप-अप लम्प सम के रूप में साथ में भुगतान किया जाता है।
• इनकम विकल्प - तुरंत भुगतान की जाने वाली एक घटी हुई लम्प सम (सम एश्योर्ड का 50%), साथ ही एक निश्चित 10-वर्ष की इनकम बेनिफिट अवधि के लिए सम एश्योर्ड के 0.5% के बराबर मासिक आय।
• इनकम प्लस विकल्प - इनकम विकल्प जैसी ही घटी हुई लम्प सम और 10-वर्ष की मासिक आय, साथ ही इनकम बेनिफिट अवधि के अंत में भुगतान की जाने वाली एक और लम्प सम (सम एश्योर्ड का 50%)।
• लाइफ एंड इनकम विकल्प - तुरंत पूरी लम्प-सम सम एश्योर्ड, साथ ही उसी 10-वर्ष की इनकम बेनिफिट अवधि के लिए एक छोटी मासिक आय (सम एश्योर्ड का 0.25%)।

यह प्लान दो वैकल्पिक राइडर्स भी प्रदान करता है: एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, और एक वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर जो किसी योग्यता प्राप्त घटना के बाद बिना आगे प्रीमियम भुगतान किए कवर को जारी रखता है। प्रवेश आयु 18-65; कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का अनुमानित आकलन देता है:

• आपके चुने गए सम एश्योर्ड, प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• आपके चुने गए प्लान विकल्प के लिए लम्प-सम डेथ बेनिफिट और, जहाँ लागू हो, मासिक आय बेनिफिट तथा कोई भी अवधि-समाप्ति लम्प सम
• यदि चुना गया हो, तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर्स की लागत और कवर
• अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू लाइफ कवर का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच, पॉलिसी अवधि 10-40 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और कवर 85 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए।

$$BaseRate_{\text{per mille}} = 0.33 + 0.041 \times Age + 0.0065 \times Term$$

आधार दर को फिर धूम्रपान आदत और लिंग के लिए समायोजित किया जाता है, और उच्च सम एश्योर्ड के लिए एक छूट से घटाया जाता है:

$$Rate = \max\big(BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate,\ 0.1\big)$$

जहाँ SmokerFactor धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए 1.75 और अन्यथा 1.0 है, GenderFactor महिला जीवन के लिए 0.92 और अन्यथा 1.0 है, और Rebate (प्रति मिल) ₹5 करोड़ से अधिक सम एश्योर्ड के लिए 0.3, ₹2 करोड़ से अधिक के लिए 0.2, और ₹1 करोड़ से अधिक के लिए 0.08 है।

प्रत्येक प्लान विकल्प आधार दर पर अपनी स्वयं की लोडिंग लागू करता है, जो उसके द्वारा फंड किए जाने वाले अतिरिक्त बेनिफिट को दर्शाती है:

$$Rate_{\text{plan}} = Rate \times PlanLoading$$

PlanLoading लाइफ के लिए 1.00, लाइफ प्लस के लिए 1.10, इनकम के लिए 1.12, इनकम प्लस के लिए 1.22, और लाइफ एंड इनकम के लिए 1.30 है।

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate_{\text{plan}}$$

प्लान विकल्प के अनुसार बेनिफिट विभाजन (सभी सम एश्योर्ड के अंश के रूप में):

प्लान विकल्प	तुरंत लम्प सम	मासिक आय (10 वर्ष)	अवधि-समाप्ति लम्प सम
लाइफ	100%	-	-
लाइफ प्लस	125%	-	-
इनकम	50%	0.5%/माह	-
इनकम प्लस	50%	0.5%/माह	50%
लाइफ एंड इनकम	100%	0.25%/माह	-

राइडर्स। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की कीमत उसके अपने सम एश्योर्ड (₹2 करोड़ तक सीमित) पर एक दर से तय होती है जो आयु के साथ धीरे-धीरे बढ़ती है; वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर की कीमत आधार वार्षिक प्रीमियम के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में तय होती है।

लिमिटेड पे। पूरी पॉलिसी अवधि के बजाय एक लिमिटेड प्रीमियम पेइंग टर्म (10/15/20 वर्ष) चुनने पर कुल प्रीमियम पर 5% की छूट लागू होती है, जिसे फिर छोटी भुगतान अवधि में समान रूप से फैलाया जाता है।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत दर्ज करें।
2. अपना वांछित सम एश्योर्ड दर्ज करें (न्यूनतम ₹50 लाख)।
3. एक प्लान विकल्प चुनें - लाइफ, लाइफ प्लस, इनकम, इनकम प्लस, या लाइफ एंड इनकम।
4. अपनी पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान विकल्प सेट करें।
5. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक)।
6. वैकल्पिक रूप से एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर और/या वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर जोड़ें।
7. अपना अनुमानित प्रीमियम, अपने चुने गए प्लान विकल्प के लिए लम्प-सम और इनकम बेनिफिट विवरण, राइडर लागत, और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष ₹1 करोड़ का सम एश्योर्ड, इनकम विकल्प, 30-वर्षीय पॉलिसी अवधि, रेगुलर पे, और वार्षिक प्रीमियम मोड चुनता है:

$$BaseRate = 0.33 + 0.041 \times 30 + 0.0065 \times 30 = 1.755 \text{ per mille}$$

बिना किसी धूम्रपान लोडिंग, बिना महिला छूट, और बिना उच्च सम एश्योर्ड छूट के, तथा इनकम विकल्प की 1.12× लोडिंग के साथ:

$$Rate_{\text{plan}} = 1.755 \times 1.12 = 1.966 \text{ per mille}$$ $$AnnualBasePremium = \frac{10{,}000{,}000}{1000} \times 1.966 \approx ₹19{,}660$$

पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, यह प्लान विकल्प तुरंत ₹50,00,000 (सम एश्योर्ड का 50%) की लम्प सम का भुगतान करता है, इसके बाद 10 वर्षों के लिए ₹50,000 (सम एश्योर्ड का 0.5%) की मासिक आय - लम्प सम के ऊपर कुल ₹60,00,000 का इनकम भुगतान।

यह केवल उदाहरण के लिए एक अनुमानित आकलन है - ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस से आपका वास्तविक प्रीमियम पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग और बीमाकर्ता की वर्तमान दर तालिका पर निर्भर करेगा।