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आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड पेंशन प्लान फ्लेक्सी कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan Flexi (UIN: 105N187V11) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत वार्षिकी (annuity) योजना है, जो इस बात में लचीलापन देती है कि आपकी राशि कब और कैसे आजीवन पेंशन में बदलती है। एक सामान्य वार्षिकी योजना की तुलना में, फ्लेक्सी आपको पांच प्रीमियम भुगतान अवधि (सिंगल प्रीमियम, या 5, 8, 10, या 12 वर्षों में लिमिटेड प्रीमियम) चुनने देती है, आपकी वार्षिकी शुरुआत को 20 वर्ष तक टालने देती है, और - इसकी सबसे खास विशेषता - वेस्टिंग के समय अपनी वेस्टिंग राशि का 60% तक कम्यूट (नकद में) लेने देती है, बाकी राशि को एक गारंटीड पेंशन के रूप में लेते हुए। आप एक वार्षिकी विकल्प भी चुनते हैं: एक शुद्ध लाइफ एन्युटी, एक जो आपके नॉमिनी को खरीद मूल्य वापस करती है, एक जॉइंट लाइफ एन्युटी जो आपके जीवनसाथी को भी कवर करती है, एक एन्युटी सर्टेन विकल्प जो जीवित रहने की परवाह किए बिना निश्चित 10 या 20 वर्षों के लिए भुगतान की गारंटी देता है (और उसके बाद आजीवन जारी रहता है), या एक जो हर साल 3% बढ़ती है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्य देता है:

• किसी भी विलंब अवधि के अंत में उपलब्ध वेस्टिंग राशि, गारंटीड एडिशन के बाद
• वह कम्यूटेड लम्प सम जो आपको वेस्टिंग पर पहले से मिलेगा, और आपकी पेंशन के लिए बची नेट एन्युटी बेस
• आपकी चुनी हुई भुगतान आवृत्ति के आधार पर गारंटीड वार्षिक पेंशन और प्रति किस्त मिलने वाली राशि
• प्रभावी वार्षिकी दर - आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में आपकी पेंशन
• एक ट्रेड-ऑफ तालिका जो दिखाती है कि कम्यूटेशन प्रतिशत को 0% से 60% तक बदलने पर लम्प सम और वार्षिक पेंशन दोनों कैसे बदलते हैं

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। तत्काल वार्षिकी के लिए वर्तमान आयु 40 से 85 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और यह केवल सिंगल प्रीमियम विकल्प के साथ उपलब्ध है। आस्थगित वार्षिकी के लिए वर्तमान आयु 18 से 70 वर्ष के बीच, विलंब अवधि 1 से 20 वर्ष के बीच (आधार योजना के 15 वर्षों से अधिक) होनी चाहिए, और जिस आयु में पेंशन शुरू होती है (वर्तमान आयु + विलंब) वह 90 से अधिक नहीं हो सकती। कम्यूटेशन वेस्टिंग राशि के 60% तक सीमित है:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 20 \quad \text{(Deferred)} \qquad 0 \le Commutation\% \le 60$$

कुल भुगतान किया गया प्रीमियम। सिंगल प्रीमियम के लिए, आपके द्वारा दर्ज की गई राशि पूरा खरीद मूल्य है। लिमिटेड प्रीमियम के लिए, आपके द्वारा दर्ज की गई राशि वार्षिक प्रीमियम है, जो 5, 8, 10, या 12 वर्षों में भुगतान की जाती है:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

वार्षिकी के लिए खरीद मूल्य। लिमिटेड प्रीमियम एक छोटी सांकेतिक लॉयल्टी एडिशन अर्जित करता है, जो भुगतान अवधि की लंबाई के साथ बढ़ती है और लंबी प्रतिबद्धता को दर्शाती है:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

वेस्टिंग राशि। सांकेतिक एडिशन दर लंबी विलंब अवधि के साथ बढ़ती है, और विलंब वर्षों में सामान्य रूप से (वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि नहीं) जुड़ती है:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

कम्यूटेशन। आप चुनते हैं कि वेस्टिंग राशि का कितना हिस्सा लम्प सम के रूप में लेना है; बाकी राशि आपकी वार्षिकी के लिए आधार बन जाती है:

$$CommutedLumpSum = VestingAmount \times \frac{Commutation\%}{100} \qquad NetAnnuityBase = VestingAmount - CommutedLumpSum$$

गारंटीड वार्षिक पेंशन। एक आधार वार्षिकी दर - जो पेंशन शुरू होने की आयु के साथ बढ़ती है, क्योंकि कम अपेक्षित भुगतान अवधि का अर्थ है उच्च दर - नेट एन्युटी बेस पर लागू की जाती है और चुने गए वार्षिकी विकल्प (रिटर्न ऑफ पर्चेज़ प्राइस, जॉइंट लाइफ, और एन्युटी सर्टेन विकल्प प्रति वर्ष कम भुगतान करते हैं क्योंकि अधिक की गारंटी वापस दी जाती है या रिज़र्व में रखी जाती है) और भुगतान आवृत्ति के लिए समायोजित की जाती है:

$$AnnualPension = NetAnnuityBase \times (BaseRate + Rebate) \times OptionFactor \times FrequencyFactor$$

उपयोग कैसे करें

1. वार्षिकी प्रारंभ प्रकार चुनें: तत्काल (पेंशन अभी शुरू होती है) या आस्थगित (पेंशन चुनी हुई विलंब अवधि के बाद शुरू होती है, 20 वर्ष तक)।
2. अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें: सिंगल प्रीमियम, या 5, 8, 10, या 12 वर्षों में लिमिटेड प्रीमियम (लिमिटेड प्रीमियम केवल आस्थगित वार्षिकी के साथ उपलब्ध है, और विलंब अवधि कम से कम भुगतान अवधि जितनी लंबी होनी चाहिए)।
3. अपनी वर्तमान आयु और खरीद मूल्य (या लिमिटेड प्रीमियम के लिए वार्षिक प्रीमियम) दर्ज करें।
4. यदि आस्थगित है, तो विलंब अवधि दर्ज करें।
5. यह तय करने के लिए कम्यूटेशन प्रतिशत स्लाइडर का उपयोग करें कि आपकी वेस्टिंग राशि का कितना हिस्सा लम्प सम के रूप में (0-60%) लेना है, बनाम अधिक पेंशन के लिए रखना है।
6. अपना वार्षिकी विकल्प चुनें (जॉइंट लाइफ चुनने पर अपने जीवनसाथी की आयु दर्ज करें) और अपनी वार्षिकी भुगतान आवृत्ति, फिर अपनी गारंटीड पेंशन और कम्यूटेशन ट्रेड-ऑफ तालिका देखने के लिए सबमिट करें।

हल किया गया उदाहरण

एक 50 वर्षीय व्यक्ति 10-वर्ष के विलंब के साथ आस्थगित वार्षिकी चुनता है, ₹10,00,000 का सिंगल प्रीमियम, 30% कम्यूटेशन, खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी, वार्षिक रूप से भुगतान करता है।

• वार्षिकी के लिए खरीद मूल्य: ₹10,00,000 (सिंगल प्रीमियम, कोई लॉयल्टी एडिशन नहीं)
• 10-वर्ष के विलंब के लिए गारंटीड एडिशन दर: प्रति वर्ष 4.6%
• वेस्टिंग राशि: ₹10,00,000 × (1 + 0.046 × 10) = ₹14,60,000
• 30% पर कम्यूटेड लम्प सम: ₹14,60,000 × 0.30 = ₹4,38,000
• नेट एन्युटी बेस: ₹14,60,000 - ₹4,38,000 = ₹10,22,000
• पेंशन प्रारंभ आयु: 50 + 10 = 60, जो 6.6% की आधार वार्षिकी दर देता है, साथ ही 0.25% उच्च-बेस छूट = 6.85%
• गारंटीड वार्षिक पेंशन: ₹10,22,000 × 0.0685 × 0.83 (ROP विकल्प) × 1.0 (वार्षिक) ≈ ₹58,106

यह योजना की लाभ संरचना का एक सांकेतिक मॉडल है, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की आधिकारिक वार्षिकी दर तालिका का पुनरुत्पादन नहीं है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के लाभ चित्रण को देखें।