आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड पेंशन प्लान कैलकुलेटर

आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड पेंशन प्लान कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan (UIN: 105N181V05) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत वार्षिकी (annuity) योजना है, जो एक एकमुश्त राशि (या किस्तों में दिए गए प्रीमियम) को एक गारंटीड, आजीवन पेंशन में बदल देती है। आप चुन सकते हैं कि पेंशन तुरंत शुरू हो (तत्काल वार्षिकी) या किसी चुनी हुई विलंब अवधि के बाद शुरू हो, जिसके दौरान आपकी राशि गारंटीड एडिशन के साथ बढ़ती है (आस्थगित वार्षिकी)। आप सिंगल प्रीमियम या लिमिटेड प्रीमियम (5-वर्ष या 10-वर्ष पे) से भुगतान कर सकते हैं, और अपनी पारिवारिक स्थिति के अनुसार एक वार्षिकी विकल्प चुन सकते हैं - एक शुद्ध लाइफ एन्युटी, एक जो आपके नॉमिनी को खरीद मूल्य वापस करती है, एक जॉइंट लाइफ एन्युटी जो आपके जीवनसाथी को भी कवर करती है, या एक जो बढ़ती लागत के साथ तालमेल रखने के लिए हर साल 3% बढ़ती है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्य देता है:

• आपकी वार्षिकी खरीदने के लिए उपलब्ध वेस्टिंग राशि, विलंब के दौरान अर्जित किसी भी गारंटीड एडिशन के बाद
• आपके चुने हुए भुगतान मोड के आधार पर गारंटीड वार्षिक पेंशन और प्रति किस्त मिलने वाली राशि
• प्रभावी वार्षिकी दर - आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में आपकी पेंशन
• एक तुलना तालिका जो दिखाती है कि समान आयु, विकल्प और मोड पर विभिन्न खरीद मूल्य राशियों के साथ वार्षिक पेंशन कैसे बदलती है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। तत्काल वार्षिकी के लिए वर्तमान आयु 40 से 85 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और यह केवल सिंगल प्रीमियम विकल्प के साथ उपलब्ध है। आस्थगित वार्षिकी के लिए वर्तमान आयु 18 से 70 वर्ष के बीच, विलंब अवधि 1 से 15 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और जिस आयु में पेंशन शुरू होती है (वर्तमान आयु + विलंब) वह 90 से अधिक नहीं हो सकती:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 15 \quad \text{(Deferred)}$$

कुल भुगतान किया गया प्रीमियम। सिंगल प्रीमियम के लिए, आपके द्वारा दर्ज की गई राशि पूरा खरीद मूल्य है। लिमिटेड प्रीमियम के लिए, आपके द्वारा दर्ज की गई राशि वार्षिक प्रीमियम है, जो 5 या 10 वर्षों में भुगतान की जाती है:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

वार्षिकी के लिए खरीद मूल्य। लिमिटेड प्रीमियम एक छोटी सांकेतिक लॉयल्टी एडिशन अर्जित करता है, जो किस्तों में भुगतान करने की लंबी प्रतिबद्धता को दर्शाता है:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

विलंब के दौरान गारंटीड एडिशन। सांकेतिक एडिशन दर लंबी विलंब अवधि के साथ बढ़ती है, और विलंब वर्षों में सामान्य रूप से (वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि नहीं) जुड़ती है:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

गारंटीड वार्षिक पेंशन। एक आधार वार्षिकी दर - जो पेंशन शुरू होने की आयु के साथ बढ़ती है, क्योंकि कम अपेक्षित भुगतान अवधि का अर्थ है उच्च दर - को चुने गए वार्षिकी विकल्प (रिटर्न ऑफ पर्चेज़ प्राइस और जॉइंट लाइफ विकल्प प्रति वर्ष कम भुगतान करते हैं क्योंकि अधिक की गारंटी वापस दी जाती है) और भुगतान मोड के लिए समायोजित किया जाता है:

$$AnnualPension = VestingAmount \times (BaseRate + PriceRebate) \times OptionFactor \times ModeFactor$$

उपयोग कैसे करें

1. वार्षिकी प्रारंभ प्रकार चुनें: तत्काल (पेंशन अभी शुरू होती है) या आस्थगित (पेंशन चुनी हुई विलंब अवधि के बाद शुरू होती है)।
2. अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें: सिंगल प्रीमियम, या 5 या 10 वर्षों में लिमिटेड प्रीमियम (लिमिटेड प्रीमियम केवल आस्थगित वार्षिकी के साथ उपलब्ध है, और विलंब अवधि कम से कम भुगतान अवधि जितनी लंबी होनी चाहिए)।
3. अपनी वर्तमान आयु और खरीद मूल्य (या लिमिटेड प्रीमियम के लिए वार्षिक प्रीमियम) दर्ज करें।
4. यदि आस्थगित है, तो विलंब अवधि दर्ज करें। यदि आपने जॉइंट लाइफ विकल्प चुना है, तो अपने जीवनसाथी की आयु भी दर्ज करें।
5. अपना वार्षिकी विकल्प और भुगतान मोड चुनें, फिर अपनी गारंटीड पेंशन देखने के लिए सबमिट करें।

हल किया गया उदाहरण

एक 50 वर्षीय व्यक्ति 10-वर्ष के विलंब के साथ आस्थगित वार्षिकी चुनता है, ₹10,00,000 का सिंगल प्रीमियम, खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी, वार्षिक रूप से भुगतान करता है।

• वार्षिकी के लिए खरीद मूल्य: ₹10,00,000 (सिंगल प्रीमियम, कोई लॉयल्टी एडिशन नहीं)
• 10-वर्ष के विलंब के लिए गारंटीड एडिशन दर: प्रति वर्ष 4.5%
• वेस्टिंग राशि: ₹10,00,000 × (1 + 0.045 × 10) = ₹14,50,000
• पेंशन प्रारंभ आयु: 50 + 10 = 60, जो 6.5% की आधार वार्षिकी दर देता है, साथ ही 0.25% उच्च खरीद मूल्य छूट = 6.75%
• गारंटीड वार्षिक पेंशन: ₹14,50,000 × 0.0675 × 0.82 (ROP विकल्प) × 1.0 (वार्षिक) ≈ ₹80,258

यह योजना की लाभ संरचना का एक सांकेतिक मॉडल है, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की आधिकारिक वार्षिकी दर तालिका का पुनरुत्पादन नहीं है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के लाभ चित्रण को देखें।