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आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो कैलकुलेटर

ICICI Pru Guaranteed Income For Tomorrow (GIFT) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन- पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना है। आप चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के लिए प्रीमियम भरते हैं, और बदले में चुनी गई इनकम अवधि के हर वर्ष एक गारंटीड इनकम पाते हैं - जो पॉलिसी शुरू होते ही तय हो जाती है और यूलिप के विपरीत बाज़ार के प्रदर्शन से प्रभावित नहीं होती। यह कैलकुलेटर आपकी गारंटीड इनकम, इनकम अवधि में कुल भुगतान, सम एश्योर्ड, और आपके नॉमिनी को देय मृत्यु लाभ का अनुमान लगाता है।

दो मुख्य विकल्प

इनकम विकल्प तय करता है कि भुगतान कब शुरू होगा:

• अर्ली इनकम (Early Income) - गारंटीड इनकम पॉलिसी वर्ष 2 से शुरू हो जाती है, भले ही आप अभी भी प्रीमियम भर रहे हों, जिससे नकदी प्रवाह जल्दी मिलता है।
• रेगुलर इनकम (Regular Income) - गारंटीड इनकम प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद ही शुरू होती है, जब आपका प्रीमियम भरना पूरा हो जाता है।

इनकम बेनिफिट प्रकार तय करता है कि समय के साथ भुगतान कैसे बदलता है:

• लेवल इनकम (Level Income) - इनकम अवधि के हर वर्ष एक समान गारंटीड राशि।
• इन्क्रीज़िंग इनकम (Increasing Income) - पहले वर्ष में कम राशि, जो इनकम अवधि के हर अगले वर्ष 5% प्रति वर्ष (सिंपल) की दर से बढ़ती है, ताकि बढ़ती लागत के साथ तालमेल बना रहे।

गारंटीड इनकम की गणना कैसे होती है

$$\text{Level Annual Income} = \text{Annual Premium} \times \text{Income Rate}(PPT) \times \text{Income Option Factor}$$

लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के साथ इनकम दर बढ़ती है - अधिक वर्षों तक प्रीमियम भरने से बड़ी गारंटीड इनकम बनती है - और अर्ली इनकम पर रेगुलर इनकम की तुलना में एक छूट कारक लागू होता है, क्योंकि भुगतान जल्दी शुरू होता है और आपके प्रीमियम भुगतान वर्षों के साथ आंशिक रूप से ओवरलैप करता है।

इन्क्रीज़िंग इनकम के लिए, पहले वर्ष का भुगतान कम होता है और फिर बढ़ता है:

$$\text{Income in Year } k = \text{First Year Income} \times \big(1 + 0.05 \times (k - 1)\big)$$

जहाँ k इनकम अवधि के भीतर उस वर्ष की स्थिति है (पहले इनकम वर्ष में k = 1)।

इनकम कब शुरू और समाप्त होती है

$$\text{Income Start Year} = \begin{cases} 2, & \text{Early Income} \\ PPT + 1, & \text{Regular Income} \end{cases}$$ $$\text{Income End Year} = \text{Income Start Year} + \text{Income Period} - 1$$

कुल पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि या इनकम समाप्ति वर्ष में से जो भी बाद में हो, तब तक चलती है।

सम एश्योर्ड और मृत्यु लाभ

सम एश्योर्ड आपकी प्रवेश आयु के आधार पर, पारंपरिक योजनाओं के लिए सामान्य IRDAI-शैली के न्यूनतम मानदंड का पालन करता है:

$$\text{Sum Assured} = \max\Big(\text{Age} < 45 \; ? \; 10\times AP : 7\times AP,\quad \text{Age} < 45 \; ? \; 0.5 : 0.25 \; \times PT \times AP\Big)$$

जहाँ AP वार्षिक प्रीमियम है और PT पॉलिसी अवधि है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है - सम एश्योर्ड या अब तक भरे गए प्रीमियम का 105%, जो भी अधिक हो - साथ ही किसी भी देय इनकम किस्त के अतिरिक्त।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें - 5, 6, 7, 8, 10, या 12 वर्ष।
4. अपना इनकम विकल्प चुनें - अर्ली इनकम या रेगुलर इनकम।
5. अपना इनकम बेनिफिट प्रकार चुनें - लेवल या इन्क्रीज़िंग।
6. अपनी इनकम अवधि चुनें - गारंटीड इनकम कितने वर्षों तक भुगतान की जाएगी।
7. इनकम किस्त कैसे विभाजित हो, इसके लिए भुगतान मोड चुनें।
8. गणना के लिए सबमिट करें और अपनी पॉलिसी अवधि, सम एश्योर्ड, कुल भरा गया प्रीमियम, पहले वर्ष की गारंटीड इनकम, इनकम अवधि में कुल गारंटीड इनकम, और वर्ष-दर-वर्ष भुगतान व मृत्यु लाभ अनुसूची देखें।

उदाहरण

35 वर्ष की आयु वाला व्यक्ति, ₹1,00,000 वार्षिक प्रीमियम, 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि, रेगुलर इनकम, लेवल इनकम बेनिफिट, और 15 वर्ष की इनकम अवधि के साथ:

• सम एश्योर्ड: ₹12,50,000 (0.5 x पॉलिसी अवधि x वार्षिक प्रीमियम = 0.5 x 25 x ₹1,00,000, जो वार्षिक प्रीमियम के 10 गुने से अधिक है क्योंकि प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम है)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹10,00,000 (₹1,00,000 x 10 वर्ष)
• गारंटीड इनकम: पॉलिसी वर्ष 11 से वर्ष 25 तक, हर वर्ष ₹80,000
• कुल गारंटीड इनकम: 15 वर्ष की इनकम अवधि में ₹12,00,000
• पॉलिसी अवधि: 25 वर्ष

महत्वपूर्ण बातें

• यह एक गारंटीड, नॉन-लिंक्ड योजना है - इनकम राशियाँ पॉलिसी शुरू होते ही तय हो जाती हैं और यूलिप के विपरीत बाज़ार या फंड प्रदर्शन पर निर्भर नहीं करतीं।
• समान प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए अर्ली इनकम की दर रेगुलर इनकम से कम होती है, क्योंकि भुगतान जल्दी शुरू होता है और आपके प्रीमियम भरने के वर्षों के साथ ओवरलैप कर सकता है।
• इस पेज के आंकड़े उदाहरणात्मक हैं। ये भारतीय गारंटीड-इनकम पारंपरिक योजनाओं के सामान्य स्वरूप पर आधारित हैं और UIN 105N182V13 के लिए ICICI Prudential Life के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं हैं।
• कर लाभ धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत इनकम/ मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, प्रचलित शर्तों के अधीन।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। खरीदारी का निर्णय लेने से पहले आधिकारिक ICICI Pru Guaranteed Income For Tomorrow पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।