ICICI Pru ग्रुप यूनिट लिंक्ड सुपरएन्युएशन प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप यूनिट लिंक्ड सुपरएन्युएशन प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप यूनिट लिंक्ड सुपरएन्युएशन प्लस (UIN: 105L200V02) एक ग्रुप स्कीम है जिसे आपका एम्प्लॉयर आपके लिए रिटायरमेंट (सुपरएन्युएशन) बेनिफिट बनाने के लिए सेट करता है। आपका एम्प्लॉयर हर वर्ष आपके नाम पर मेंटेन किए गए सुपरएन्युएशन फंड में योगदान करता है, जो प्लान के यूनिट-लिंक्ड फंड ऑप्शंस में निवेशित होता है। सामान्य ग्रुप सुपरएन्युएशन प्लान से "प्लस" वर्जन को अलग बनाने वाली बात यह है कि यह पॉलिसी वर्ष 6 से हर वर्ष आपके फंड में लॉयल्टी एडिशन जोड़ता है - मार्केट ग्रोथ के ऊपर अतिरिक्त यूनिट्स, जो उस समय की फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में तय होती हैं। रिटायरमेंट पर, एकत्रित फंड वैल्यू का एक हिस्सा आपको टैक्स-फ्री लम सम के रूप में मिलता है और बाकी हिस्से से अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदी जाती है, जो जीवनभर पेंशन देती है। यह कैलकुलेटर आपके फंड की ग्रोथ

• लॉयल्टी एडिशन बूस्ट के साथ और उसके बिना - इससे मिलने वाले टैक्स-फ्री लम सम और आपकी अनुमानित पेंशन को प्रोजेक्ट करता है।

प्लान कैसे काम करता है

• एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन: आपका एम्प्लॉयर हर वर्ष आपके सुपरएन्युएशन फंड अकाउंट में एक तय राशि का योगदान करता है, जो प्लान के यूनिट-लिंक्ड फंड ऑप्शंस में निवेशित होती है, जिनके बीच फ्री स्विचिंग की सुविधा होती है।
• फंड ग्रोथ: यूनिट-लिंक्ड होने के कारण, आपके फंड की वैल्यू अंडरलाइंग फंड्स के वास्तविक प्रदर्शन पर निर्भर करती है। चूंकि भविष्य के मार्केट प्रदर्शन का पहले से पता नहीं होता, यह कैलकुलेटर - इंश्योरर के अपने बेनिफिट इलस्ट्रेशन की तरह - IRDAI द्वारा इलस्ट्रेशन के लिए तय की गई दो निवेश दरों पर आपका फंड कैसा दिख सकता है, यह दिखाता है: 4% प्रति वर्ष (कंज़र्वेटिव) और 8% प्रति वर्ष (ऑप्टिमिस्टिक)।
• लॉयल्टी एडिशन ("प्लस" बेनिफिट): पॉलिसी वर्ष 6 से, प्लान हर वर्ष आपके फंड में लॉयल्टी एडिशन जोड़ता है - उस समय की फंड वैल्यू का एक प्रतिशत - जो खुद अगले वर्षों में बाकी फंड के साथ कम्पाउंड होता रहता है।
• रिटायरमेंट पर: अप्रूव्ड सुपरएन्युएशन फंड्स को नियंत्रित करने वाले इनकम-टैक्स नियमों के अनुसार, आप एकत्रित फंड वैल्यू का 1/3 तक टैक्स-फ्री लम सम के रूप में कम्यूट (निकाल) सकते हैं। कम से कम 2/3 को अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल करना होता है, जो फिर आपको जीवनभर पेंशन देती है।

प्रोजेक्टेड फंड वैल्यू

कॉन्ट्रिब्यूशन को हर पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में भुगतान किया गया माना जाता है और उस वर्ष की इलस्ट्रेशन दर r पर कम्पाउंड होता है। पॉलिसी वर्ष 6 से, वर्ष के अंत में फंड वैल्यू के फिक्स्ड प्रतिशत l के बराबर लॉयल्टी एडिशन जोड़ी जाती है:

$$F_{y} = (F_{y-1} + C)\times(1+r)\times(1+l)$$

यहां F_y पॉलिसी वर्ष y के अंत में फंड वैल्यू है, C आपका वार्षिक एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन है, r आपकी चुनी हुई इलस्ट्रेशन दर (4% या 8%) है, और l लॉयल्टी एडिशन दर है (केवल y >= 6 के लिए लागू, बाकी समय 0)। रिटायरमेंट पर प्रोजेक्टेड फंड F_n है, जहां n आपकी वर्तमान आयु से चुनी गई रिटायरमेंट आयु तक के वर्षों की संख्या है। कैलकुलेटर पूरे समय l = 0 के साथ भी वही प्रोजेक्शन निकालता है, ताकि दोनों के बीच का अंतर - लॉयल्टी एडिशन बूस्ट - अलग से दिखाया जा सके।

फंड वैल्यू से पेंशन तक

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Projected Fund Value} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Projected Fund Value} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

आपकी दी गई एश्युम्ड एन्युटी रेट, रिटायरमेंट के समय कॉर्पस पर एक इमीडिएट एन्युटी द्वारा दी जाने वाली पेआउट दर का अनुमान है - असली एन्युटी दरें उस समय की प्रचलित दरों और चुने गए एन्युटी ऑप्शन पर निर्भर करती हैं।

अन्य प्लान फीचर्स

• फंड स्विचिंग: एम्प्लॉयर या मेंबर बिना किसी अतिरिक्त चार्ज के प्लान के फंड ऑप्शंस के बीच स्विच कर सकते हैं, आमतौर पर एक न्यूनतम स्विच राशि की शर्त के साथ।
• डीसी स्कीम फ्लेक्सिबिलिटी: डिफाइंड कॉन्ट्रिब्यूशन (DC) स्कीम्स के लिए, एम्प्लॉयर मौजूदा फंड वैल्यू को बिना छेड़े भविष्य के कॉन्ट्रिब्यूशन को फंड्स के बीच रीडायरेक्ट कर सकते हैं, या ऑटोमैटिक ट्रांसफर स्ट्रेटेजी चला सकते हैं।
• पोर्टेबिलिटी: वेस्टेड बेनिफिट आपका है। यदि आप एम्प्लॉयर बदलते हैं, तो इसे आमतौर पर आपके नए एम्प्लॉयर की सुपरएन्युएशन स्कीम या किसी अन्य अप्रूव्ड फंड में ट्रांसफर किया जा सकता है, जो ट्रस्ट नियमों पर निर्भर करता है।
• डेथ बेनिफिट: यदि आपकी रिटायरमेंट से पहले मृत्यु हो जाती है, तो अब तक जोड़ी गई सभी लॉयल्टी एडिशंस सहित पूरी एकत्रित फंड वैल्यू आपके नॉमिनी को दी जाती है।

उदाहरण

एक 30 वर्ष के एम्प्लॉई के एम्प्लॉयर उनके सुपरएन्युएशन फंड में हर वर्ष ₹60,000 का योगदान करते हैं, 60 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट (30 वर्ष का टर्म) और 8% इलस्ट्रेशन दर के साथ:

• 30 वर्षों में कुल एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन = ₹18,00,000
• लॉयल्टी एडिशन के बिना फंड वैल्यू कॉन्ट्रिब्यूशन स्ट्रीम पर 8% प्रति वर्ष की दर से कम्पाउंड होती है
• पॉलिसी वर्ष 6 से, वार्षिक लॉयल्टी एडिशंस फंड को साल-दर-साल ऊपर धकेलती हैं, इसलिए रिटायरमेंट पर प्रोजेक्टेड फंड वैल्यू, बिना-लॉयल्टी आंकड़े से लॉयल्टी एडिशन बूस्ट जितनी अधिक होती है
• 33% कम्युटेशन पर, फंड का लगभग एक-तिहाई हिस्सा टैक्स-फ्री दिया जाता है, और बाकी दो-तिहाई से एन्युटी खरीदी जाती है जो - मान लीजिए 6% एन्युटी दर पर - जीवनभर पेंशन देती है

अपने खुद के आंकड़े देखने के लिए ऊपर अपना कॉन्ट्रिब्यूशन, आयु और मान्यताएं दर्ज करें।

डिस्क्लेमर: यह एक इंडिपेंडेंट, इलस्ट्रेटिव कैलकुलेटर है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। यूनिट-लिंक्ड होने के कारण, सभी प्रोजेक्टेड आंकड़े - फंड वैल्यू, लॉयल्टी एडिशन बूस्ट, टैक्स-फ्री लम सम और पेंशन - नॉन-गारंटीड हैं और वास्तविक मार्केट प्रदर्शन तथा आपकी चुनी गई निवेश दर पर निर्भर करते हैं। यहां इस्तेमाल की गई लॉयल्टी एडिशन दर इलस्ट्रेटिव है और इंश्योरर के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं है। कोई भी निर्णय लेने से पहले ICICI Prudential Life के आधिकारिक पॉलिसी डॉक्यूमेंट और बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।