ICICI Pru ग्रुप टर्म प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप टर्म प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप टर्म प्लस (UIN: 105N119V08) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, वार्षिक रूप से नवीकरणीय (yearly renewable) ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना है। किसी व्यक्तिगत टर्म प्लान की तरह एक व्यक्ति को एक निश्चित पॉलिसी अवधि के लिए बीमित करने के बजाय, यह किसी नियोक्ता, ऋणदाता, सहकारी समिति या समान समूह को एक ही मास्टर पॉलिसी के तहत कई सदस्यों को कवर करने देती है, जिसे हर साल दोबारा दरबद्ध (re-rated) और नवीनीकृत किया जाता है। यह कैलकुलेटर किसी दिए गए आकार, औसत आयु और सम एश्योर्ड वाले समूह के लिए वार्षिक प्रीमियम का एक स्वतंत्र, उदाहरणात्मक अनुमान देता है - यह ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है, और वास्तविक प्रीमियम हमेशा बीमाकर्ता द्वारा संबंधित समूह के अंडरराइटिंग के बाद तय किए जाते हैं।

ग्रुप टर्म प्लान का उपयोग कौन करता है

• नियोक्ता-कर्मचारी योजनाएं - एक कंपनी अपने कर्मचारियों को एक लाभ के रूप में कवर करती है, आमतौर पर समान या वेतन-आधारित सम एश्योर्ड के साथ।
• ऋणदाता / क्रेडिट लाइफ समूह - एक बैंक या NBFC अपने उधारकर्ताओं को कवर करता है ताकि उधारकर्ता की मृत्यु होने पर बकाया ऋण चुका दिया जाए, और ऋण चुकाए जाने के साथ-साथ कवर घटता जाता है।
• एफिनिटी और सदस्य समूह - सहकारी समितियां, संघ और इसी तरह के सदस्य-आधारित समूह जो अपने सदस्यों को एक पॉलिसी के तहत कवर करते हैं।

कवर के प्रकार

• यूनिफॉर्म कवर - हर सदस्य को समान फ्लैट सम एश्योर्ड मिलता है।
• ग्रेडेड कवर - सम एश्योर्ड वेतन या ग्रेड के गुणक के रूप में तय होता है, इसलिए यह सदस्य दर सदस्य बदलता है; यह कैलकुलेटर आपके इनपुट को समूह में औसत प्रति सदस्य सम एश्योर्ड के रूप में उपयोग करता है।
• रिड्यूसिंग कवर (क्रेडिट लाइफ) - बकाया ऋण शेष घटने के साथ अवधि के दौरान सम एश्योर्ड घटता जाता है, इसलिए समान शुरुआती सम एश्योर्ड वाले फ्लैट कवर की तुलना में अवधि की औसत लागत कम होती है।

प्रीमियम का अनुमान कैसे लगाया जाता है

चूंकि यह यरली रिन्यूएबल टर्म (YRT) कवर है, इसलिए प्रीमियम तय करने के लिए उपयोग की जाने वाली मॉर्टेलिटी दर हर साल समूह की औसत आयु बढ़ने के साथ बढ़ती है - व्यक्तिगत टर्म प्लान के विपरीत, जहां प्रीमियम आमतौर पर पूरी अवधि के लिए समान (level) रहता है। यह कैलकुलेटर प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर एक उदाहरणात्मक आयु-आधारित मॉर्टेलिटी दर लागू करता है, फिर इसे इनके लिए लोड या डिस्काउंट करता है:

• व्यवसाय जोखिम - हैज़र्डस (Hazardous) व्यवसाय श्रेणी पर स्टैंडर्ड की तुलना में अधिक लोडिंग लागू होती है।
• कवर का प्रकार - रिड्यूसिंग कवर की औसत कीमत यूनिफॉर्म या ग्रेडेड कवर से कम होती है, क्योंकि सम एश्योर्ड अवधि के दौरान घटता जाता है।
• समूह का आकार - बड़े समूहों को दर पर पूलिंग डिस्काउंट मिलता है, क्योंकि जोखिम अधिक व्यक्तियों में बंटा होता है और व्यक्तिगत रूप से अंडरराइट की गई पॉलिसी की तुलना में एडवर्स सिलेक्शन कम होता है।

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$ $$\text{Total Group Premium} = \text{Annual Premium per Member} \times \text{Number of Members}$$

यदि आप एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो एक्सीडेंटल मृत्यु पर एक अतिरिक्त सम एश्योर्ड (प्रति सदस्य ₹1 करोड़ तक सीमित) जोड़ा जाता है, जिसे प्रति सदस्य एक फ्लैट दर पर तय किया जाता है और प्रति सदस्य तथा कुल प्रीमियम दोनों आंकड़ों में शामिल किया जाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. समूह में सदस्यों की संख्या दर्ज करें (न्यूनतम 10)।
2. समूह की औसत आयु वर्षों में दर्ज करें।
3. प्रति सदस्य सम एश्योर्ड दर्ज करें - आपके द्वारा चुने गए कवर टाइप के अनुसार फ्लैट, औसत या शुरुआती कवर राशि।
4. कवर टाइप चुनें - यूनिफॉर्म, ग्रेडेड या रिड्यूसिंग।
5. ऑक्यूपेशन रिस्क कैटेगरी चुनें - स्टैंडर्ड या हैज़र्डस।
6. तय करें कि एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ना है या नहीं।
7. यह देखने के लिए प्रोजेक्शन पीरियड सेट करें कि हर साल समूह की उम्र बढ़ने के साथ नवीनीकरण प्रीमियम का अनुमानित बदलाव कैसा होगा।

उदाहरण

एक कंपनी 250 कर्मचारियों को कवर करती है, औसत आयु 35 वर्ष, प्रति कर्मचारी ₹10,00,000 के यूनिफॉर्म कवर के साथ और बिना किसी राइडर के। कैलकुलेटर पहले वर्ष का प्रीमियम लगभग ₹2,375 प्रति सदस्य, या पूरे समूह के लिए लगभग ₹5,93,750 अनुमानित करता है - और दिखाता है कि समूह की औसत आयु बढ़ने के साथ हर नवीनीकरण पर यह प्रीमियम धीरे-धीरे कैसे बढ़ने की उम्मीद है।

अस्वीकरण

यह कैलकुलेटर एक स्वतंत्र अनुमान उपकरण है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। ICICI Pru ग्रुप टर्म प्लस के लिए वास्तविक अंडरराइटिंग, मॉर्टेलिटी दरें और प्रीमियम बीमाकर्ता द्वारा संबंधित समूह की जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर तय किए जाते हैं और यहां दिखाए गए आंकड़ों से काफी भिन्न हो सकते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।