ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस सुपरएन्युएशन कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस सुपरएन्युएशन कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस सुपरएन्युएशन (UIN: 105N148V03) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग ग्रुप सेविंग्स प्रोडक्ट है, जिसे आपका एम्प्लॉयर आपके सुपरएन्युएशन (रिटायरमेंट) बेनिफिट को फंड करने के लिए इस्तेमाल कर सकता है। यूनिट-लिंक्ड सुपरएन्युएशन फंड के विपरीत, यहां आपका स्कीम अकाउंट इंश्योरर द्वारा घोषित एक गारंटीड मिनिमम फ्लोर रेट पर बढ़ता है, साथ ही इंश्योरर द्वारा घोषित किसी भी अतिरिक्त बोनस/ इंटरेस्ट के साथ - इसमें कोई मार्केट/NAV रिस्क नहीं है। यह कैलकुलेटर आपके मेंबर अकाउंट वैल्यू, रिटायरमेंट पर कम्यूट किए जा सकने वाले टैक्स-फ्री लम सम और आपकी अनुमानित पेंशन को प्रोजेक्ट करता है।

प्लान कैसे काम करता है

• एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन: आपका एम्प्लॉयर ग्रुप सुपरएन्युएशन पॉलिसी के तहत आपके स्कीम अकाउंट में हर वर्ष योगदान करता है (और कोई मौजूदा बैलेंस भी आगे बढ़ाया जा सकता है)।
• गारंटीड ग्रोथ: आपका मेंबर अकाउंट वैल्यू पूरे पॉलिसी टर्म के लिए एक गारंटीड फ्लोर रेट पर बढ़ता है, साथ ही इंश्योरर द्वारा घोषित किसी भी अतिरिक्त वार्षिक बोनस/इंटरेस्ट के साथ - यह मार्केट NAV से लिंक्ड नहीं है, इसलिए मार्केट के उतार-चढ़ाव से कोई नुकसान नहीं होता।
• एश्योर्ड बेनिफिट फ्लोर: रिटायरमेंट पर दिया जाने वाला बेनिफिट, आपके एकत्रित मेंबर अकाउंट वैल्यू या एश्योर्ड बेनिफिट (मोटे तौर पर, प्राप्त कॉन्ट्रिब्यूशन) में से जो भी अधिक हो, वह होता है, इसलिए कम इंटरेस्ट रेट की स्थिति में भी आप सुरक्षित रहते हैं।
• रिटायरमेंट पर: अप्रूव्ड सुपरएन्युएशन फंड्स को नियंत्रित करने वाले इनकम-टैक्स नियमों के अनुसार, आप वेस्टिंग बेनिफिट का 1/3 तक टैक्स-फ्री लम सम के रूप में कम्यूट (निकाल) सकते हैं। कम से कम 2/3 को अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल करना होता है, जो फिर आपको जीवनभर पेंशन देती है।

प्रोजेक्टेड मेंबर अकाउंट वैल्यू

आपके कॉन्ट्रिब्यूशन को हर पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में भुगतान किया गया माना जाता है (एन्युटी-ड्यू) और रिटायरमेंट तक गारंटीड डिक्लेयर्ड दर r पर कम्पाउंड होता है:

$$MAV = B_0(1+r)^{n} + C \times \left(\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\right) \times (1+r)$$

यहां B_0 आपका मौजूदा ओपनिंग स्कीम अकाउंट बैलेंस है, C आपका वार्षिक एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन है, n आपकी वर्तमान आयु से चुनी गई रिटायरमेंट आयु तक के वर्षों की संख्या है, और r आपकी चुनी हुई गारंटीड + डिक्लेयर्ड दर है।

एश्योर्ड बेनिफिट और वेस्टिंग बेनिफिट

$$\text{Assured Benefit} = B_0 + C \times n$$ $$\text{Vesting Benefit} = \max(\text{Member Account Value},\ \text{Assured Benefit})$$

वेस्टिंग बेनिफिट से पेंशन तक

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Vesting Benefit} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Vesting Benefit} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

आपकी दी गई एश्युम्ड एन्युटी रेट, रिटायरमेंट के समय कॉर्पस पर एक इमीडिएट एन्युटी द्वारा दी जाने वाली पेआउट दर का अनुमान है - असली एन्युटी दरें उस समय की प्रचलित दरों और चुने गए एन्युटी ऑप्शन पर निर्भर करती हैं।

अन्य प्लान फीचर्स

• पोर्टेबिलिटी: वेस्टेड बेनिफिट आपका है। यदि आप एम्प्लॉयर बदलते हैं, तो इसे आमतौर पर आपके नए एम्प्लॉयर की सुपरएन्युएशन स्कीम या किसी अन्य अप्रूव्ड फंड में ट्रांसफर किया जा सकता है, जो ट्रस्ट नियमों पर निर्भर करता है।
• डेथ बेनिफिट: यदि आपकी रिटायरमेंट से पहले मृत्यु हो जाती है, तो पूरा एकत्रित मेंबर अकाउंट वैल्यू आपके नॉमिनी को दिया जाता है।

उदाहरण

एक 30 वर्ष के एम्प्लॉई के पास कोई मौजूदा बैलेंस नहीं है, और उनके एम्प्लॉयर 7% की एश्युम्ड गारंटीड + डिक्लेयर्ड दर पर हर वर्ष ₹60,000 का योगदान करते हैं, 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट (28 वर्ष का टर्म) के साथ:

• 28 वर्षों में कुल प्राप्त कॉन्ट्रिब्यूशन = ₹16,80,000
• 7% प्रति वर्ष पर प्रोजेक्टेड मेंबर अकाउंट वैल्यू कुल कॉन्ट्रिब्यूशन से काफी अधिक तक कम्पाउंड होती है, जो एश्योर्ड बेनिफिट फ्लोर से भी आराम से ऊपर है
• 33% कम्युटेशन पर, वेस्टिंग बेनिफिट का लगभग एक-तिहाई हिस्सा टैक्स- फ्री दिया जाता है, और बाकी दो-तिहाई से एन्युटी खरीदी जाती है जो - मान लीजिए 6% एन्युटी दर पर - जीवनभर पेंशन देती है

अपने खुद के आंकड़े देखने के लिए ऊपर अपना कॉन्ट्रिब्यूशन, आयु और मान्यताएं दर्ज करें।

डिस्क्लेमर: यह एक इंडिपेंडेंट, इलस्ट्रेटिव कैलकुलेटर है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस सुपरएन्युएशन एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग ग्रुप सेविंग्स प्रोडक्ट है - असली इंटरेस्ट/बोनस रेट हर वर्ष इंश्योरर द्वारा घोषित की जाती है और यहां माने गए रेट से भिन्न हो सकती है। कोई भी निर्णय लेने से पहले आधिकारिक पॉलिसी डॉक्यूमेंट और बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।