ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप सुरक्षा प्लस (UIN: 105N147V03) एक वार्षिक रूप से रिन्यूएबल, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड ग्रुप सेविंग्स प्रोडक्ट है, जिसका उपयोग एम्प्लॉयर या ट्रस्ट एम्प्लॉई बेनिफिट (EB) स्कीम्स को फंड करने के लिए करते हैं - आमतौर पर ग्रेच्युटी, लीव एनकैशमेंट और पोस्ट-रिटायरमेंट मेडिकल स्कीम्स। यह सुपरएन्युएशन स्कीम्स को शामिल नहीं करता, जिन्हें एक अलग ICICI Pru ग्रुप सुपरएन्युएशन प्लान कवर करता है। हर पॉलिसी एक स्कीम अकाउंट मेंटेन करती है जो मास्टर पॉलिसीहोल्डर (एम्प्लॉयर/ट्रस्ट) के कॉन्ट्रिब्यूशन, क्रेडिट किए गए इंटरेस्ट और बेनिफिट पेआउट को रिकॉर्ड करता है। यह कैलकुलेटर आपके ट्रस्ट के स्कीम अकाउंट की ग्रोथ, गारंटीड एडिशनल डेथ बेनिफिट और प्रोजेक्टेड फंड की आपकी वर्तमान एक्चुरियल लायबिलिटी से तुलना दिखाता है।

प्लान कैसे काम करता है

• एम्प्लॉई बेनिफिट स्कीम: यह प्लान तीन EB स्कीम्स में से एक को फंड करता है - ग्रेच्युटी ट्रस्ट फंड, लीव एनकैशमेंट फंड, या पोस्ट-रिटायरमेंट मेडिकल फंड - जिसे पॉलिसी सेट करते समय ट्रस्ट चुनता है।
• मिनिमम मेंबर्स: पॉलिसी इंसेप्शन पर कम से कम 10 मेंबर्स आवश्यक हैं, जिनकी आयु 18 से 85 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• स्कीम अकाउंट ग्रोथ: स्कीम अकाउंट एक बोर्ड-अप्रूव्ड मिनिमम फ्लोर रेट पर बढ़ता है, साथ ही इंश्योरर द्वारा फंड साइज के आधार पर नियमित अंतराल पर घोषित किसी भी अतिरिक्त इंटरेस्ट के साथ - यह मार्केट NAV से लिंक्ड नहीं है।
• गारंटीड सम एश्योर्ड: किसी मेंबर की मृत्यु पर, मेंबर के स्कीम अकाउंट बैलेंस के हिस्से के अतिरिक्त ₹10,000 का गारंटीड सम एश्योर्ड दिया जाता है।

प्रोजेक्टेड स्कीम अकाउंट वैल्यू

कोई भी मौजूदा ओपनिंग बैलेंस एश्युम्ड रेट r पर आगे कम्पाउंड होता है, और एम्प्लॉयर के वार्षिक कॉन्ट्रिब्यूशन को हर पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में भुगतान किया गया माना जाता है (एन्युटी-ड्यू), जो n वर्षों में उसी रेट पर कम्पाउंड होता है:

$$F_1 = B_0 \times (1+r)^{n}$$ $$F_2 = C \times \left(\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\right) \times (1+r)$$ $$V = F_1 + F_2$$

यहां B_0 आपका एक्जिस्टिंग स्कीम अकाउंट बैलेंस है, C आपका वार्षिक एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन है, n आपकी चुनी हुई प्रोजेक्शन पीरियड है, r आपकी चुनी हुई एश्युम्ड फ्लोर प्लस डिक्लेयर्ड रेट है, और V परिणामी प्रोजेक्टेड स्कीम अकाउंट वैल्यू है।

एक्चुरियल लायबिलिटी के मुकाबले फंडिंग रेशियो

यदि आप अपने ट्रस्ट की वर्तमान एक्चुरियल लायबिलिटी का अनुमान (अपने नवीनतम ग्रेच्युटी या लीव एनकैशमेंट एक्चुरियल वैल्यूएशन से) देते हैं, तो कैलकुलेटर इसे प्रोजेक्शन पीरियड के अंत में प्रोजेक्टेड स्कीम अकाउंट वैल्यू से तुलना करता है:

$$R = \frac{V}{L} \times 100$$

यहां V ऊपर की प्रोजेक्टेड स्कीम अकाउंट वैल्यू है और L आपकी वर्तमान एक्चुरियल लायबिलिटी है। 100% से ऊपर का रेशियो R लायबिलिटी पर एक प्रोजेक्टेड सरप्लस दिखाता है; 100% से नीचे का रेशियो एक प्रोजेक्टेड शॉर्टफॉल दिखाता है जिसे ट्रस्ट को टॉप-अप करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपका ट्रस्ट कोई औपचारिक एक्चुरियल लायबिलिटी फिगर ट्रैक नहीं करता, तो 0 दर्ज करें - कैलकुलेटर इस तुलना को छोड़ देगा।

अन्य प्लान फीचर्स

• एनुअली रिन्यूएबल: प्लान हर पॉलिसी वर्ष रिन्यू होता है, और रिन्यूअल पर फ्लोर व डिक्लेयर्ड रेट्स की समीक्षा की जाती है।
• केवल EB स्कीम्स: यह केवल एम्प्लॉयर या ट्रस्ट द्वारा एडमिनिस्टर की जाने वाली ग्रेच्युटी, लीव एनकैशमेंट और पोस्ट-रिटायरमेंट मेडिकल स्कीम्स के लिए उपलब्ध है - व्यक्तिगत रिटायरमेंट सेविंग्स के लिए नहीं।

उदाहरण

50 मेंबर्स वाले एक ट्रस्ट का ओपनिंग स्कीम अकाउंट बैलेंस ₹20,00,000 है और वह हर वर्ष ₹10,00,000 का योगदान करता है, 7% प्रति वर्ष की एश्युम्ड फ्लोर प्लस डिक्लेयर्ड रेट पर, 10 वर्षों की प्रोजेक्शन में, ₹50,00,000 की वर्तमान एक्चुरियल लायबिलिटी के मुकाबले:

• प्रोजेक्शन पीरियड में कुल कॉन्ट्रिब्यूशन = ₹20,00,000 + (₹10,00,000 × 10) = ₹1,20,00,000
• प्रोजेक्टेड स्कीम अकाउंट वैल्यू ≈ ₹1.87 करोड़ (कुल कॉन्ट्रिब्यूशन का लगभग 1.56 गुना)
• गारंटीड एडिशनल सम एश्योर्ड पूल = 50 मेंबर्स × ₹10,000 = ₹5,00,000
• फंडिंग रेशियो ≈ 374% - ₹50,00,000 की एक्चुरियल लायबिलिटी के मुकाबले लगभग ₹1.37 करोड़ का प्रोजेक्टेड सरप्लस

अपने ट्रस्ट के प्रोजेक्टेड आंकड़े देखने के लिए ऊपर अपने मेंबर्स की संख्या, बैलेंस, कॉन्ट्रिब्यूशन और मान्यताएं दर्ज करें।

डिस्क्लेमर: यह एक इंडिपेंडेंट, इलस्ट्रेटिव कैलकुलेटर है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। असली फ्लोर और डिक्लेयर्ड इंटरेस्ट रेट्स इंश्योरर द्वारा तय की जाती हैं और यहां माने गए रेट से भिन्न हो सकती हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले ICICI Prudential Life के आधिकारिक पॉलिसी डॉक्यूमेंट और बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।