ICICI Pru ग्रुप निश्चित आय योजना कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप निश्चित आय योजना कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप निश्चित आय योजना (UIN: 105N203V02) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना है, जिसमें समूह यह चुन सकता है कि किसी सदस्य के नॉमिनी तक डेथ बेनिफिट कैसे पहुंचे - या तो एक सिंगल लम सम राशि के रूप में, या एक निश्चित संख्या में वर्षों में भुगतान की जाने वाली निश्चित स्तर की आय के रूप में ("निश्चित आय" का अर्थ ही "गारंटीशुदा आय" है)। यह कैलकुलेटर समूह प्रीमियम और, यदि आय विकल्प चुना जाता है, तो उस निश्चित आय के आकार का एक स्वतंत्र, उदाहरणात्मक अनुमान देता है - यह ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है, और वास्तविक आंकड़े हमेशा बीमाकर्ता द्वारा विशिष्ट समूह की अंडरराइटिंग के बाद तय किए जाते हैं।

लम सम को आय में क्यों बदलें

किसी सदस्य की मृत्यु के तुरंत बाद नॉमिनी को दी जाने वाली बड़ी लम सम राशि हमेशा सुरक्षा का सबसे उपयोगी रूप नहीं होती, खासकर उस परिवार के लिए जो सदस्य की नियमित आय पर निर्भर था। निश्चित आय योजना समूह को यह विकल्प देती है कि सम एश्योर्ड को एक निश्चित अवधि के लिए एक अनुमानित, समान वार्षिक राशि के रूप में भुगतान किया जाए - जो सदस्य की आय की तरह काम करता है, न कि एक बार में मिलने वाली बड़ी राशि जिसे परिवार को खुद संभालना और निवेश करना पड़े।

प्रीमियम का अनुमान कैसे लगाया जाता है

समूह की औसत आयु और व्यवसाय जोखिम श्रेणी के लिए, यह कैलकुलेटर प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर एक उदाहरणात्मक आयु-आधारित मॉर्टेलिटी दर लागू करता है:

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

हैज़र्डस व्यवसाय श्रेणी के लिए दर स्टैंडर्ड से अधिक लगाई जाती है, और बड़े समूहों के लिए इसमें छूट दी जाती है, क्योंकि जोखिम अधिक सदस्यों में बंट जाता है और यह किसी व्यक्तिगत रूप से अंडरराइट की गई पॉलिसी की तुलना में कम प्रतिकूल चयन दिखाता है।

निश्चित आय का अनुमान कैसे लगाया जाता है

यदि गारंटीशुदा आय भुगतान चुना जाता है, तो सम एश्योर्ड को एक वर्तमान मूल्य माना जाता है जिसे चुनी गई भुगतान अवधि के लिए, योजना की मानी गई आय दर पर छूट देकर, एक समान वार्षिक आय देनी होती है:

$$\text{Annual Income} = \frac{\text{Sum Assured} \times r}{1 - (1+r)^{-n}}$$

जहां r मानी गई वार्षिक आय दर है और n वर्षों में आय भुगतान अवधि है। कैलकुलेटर एक साल-वार अनुसूची भी दिखाता है कि अंतर्निहित शेष ब्याज के साथ कैसे बढ़ता है और हर साल की आय चुकाने के साथ कैसे घटता है, भुगतान अवधि के अंत में शून्य पर पहुंचता है। यदि इसके बजाय लम सम भुगतान चुना जाता है, तो पूरी सम एश्योर्ड राशि पहले वर्ष में एक ही भुगतान के रूप में दिखाई जाती है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. समूह में सदस्यों की संख्या दर्ज करें (न्यूनतम 10)।
2. समूह की औसत आयु वर्षों में दर्ज करें।
3. प्रति सदस्य सम एश्योर्ड दर्ज करें - किसी भी आय रूपांतरण से पहले की डेथ बेनिफिट राशि।
4. पॉलिसी अवधि वर्षों में दर्ज करें।
5. व्यवसाय जोखिम श्रेणी चुनें - स्टैंडर्ड या हैज़र्डस।
6. डेथ बेनिफिट भुगतान विकल्प चुनें - लम सम या गारंटीशुदा आय।
7. यदि गारंटीशुदा आय चुनी जाती है, तो वार्षिक किश्त का आकार तय करने के लिए आय भुगतान अवधि और मानी गई आय दर दर्ज करें।

उदाहरण

एक सहकारी बैंक 500 सदस्यों को कवर करता है, औसत आयु 40, प्रति सदस्य सम एश्योर्ड ₹5,00,000, स्टैंडर्ड व्यवसाय, तथा 10 वर्षों की भुगतान अवधि और 6% मानी गई आय दर के साथ गारंटीशुदा आय विकल्प चुनता है। कैलकुलेटर प्रति सदस्य वार्षिक प्रीमियम और कुल समूह प्रीमियम की गणना करता है, फिर ₹5,00,000 की सम एश्योर्ड को एक समान गारंटीशुदा वार्षिक आय में बदलता है - साथ ही भुगतान शेष की साल-वार अनुसूची भी दिखाता है।

अस्वीकरण

यह कैलकुलेटर एक स्वतंत्र अनुमान उपकरण है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। ICICI Pru ग्रुप निश्चित आय योजना के लिए वास्तविक अंडरराइटिंग, मॉर्टेलिटी दरें, प्रीमियम और आय दरें बीमाकर्ता द्वारा समूह की जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर तय की जाती हैं और यहां दिखाए गए आंकड़ों से काफी भिन्न हो सकती हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।