ICICI Pru ग्रुप लोन सिक्योर कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप लोन सिक्योर कैलकुलेटर

ICICI Pru ग्रुप लोन सिक्योर (UIN: 105N152V04) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना है, जिसे बैंकों, NBFC, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों जैसे ऋणदाताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है, ताकि उधारकर्ता की मृत्यु होने पर बकाया ऋण सुरक्षित रहे। एक सामान्य ग्रुप टर्म प्लान के विपरीत, जहां सम एश्योर्ड फ्लैट रहता है या हर साल उसी स्तर पर नवीनीकृत होता है, यह एक क्रेडिट लाइफ योजना है: सम एश्योर्ड सीधे उधारकर्ता के बकाया ऋण शेष से जुड़ा होता है और हर साल ऋण चुकाने के साथ स्वतः घटता जाता है। यह कैलकुलेटर एक स्वतंत्र, उदाहरणात्मक अनुमान देता है कि ऐसा समूह किस प्रकार का प्रीमियम चुका सकता है - यह ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है, और वास्तविक प्रीमियम हमेशा बीमाकर्ता द्वारा विशिष्ट ऋण पोर्टफोलियो की अंडरराइटिंग के बाद तय किए जाते हैं।

घटता हुआ सम एश्योर्ड क्यों

होम लोन, बिज़नेस लोन या व्हीकल लोन अपनी अवधि में किश्तों में चुकाया जाता है, इसलिए यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाए तो ऋणदाता को होने वाला नुकसान हर साल घटता है - यह पहले दिन सबसे अधिक होता है और ऋण पूरी तरह चुकाए जाने पर शून्य हो जाता है। ग्रुप लोन सिक्योर इसी घटते बकाया शेष के आधार पर कवर की कीमत तय करता है, न कि एक फ्लैट राशि पर, इसलिए यह आमतौर पर बराबर फ्लैट कवर वाले ग्रुप टर्म प्लान से ऋण अवधि में कम खर्चीला होता है।

घटते शेष का अनुमान कैसे लगाया जाता है

यह कैलकुलेटर आपके द्वारा दर्ज की गई अवधि और ब्याज दर के लिए मानक रिड्यूसिंग बैलेंस EMI फॉर्मूले का उपयोग करके ऋण को एमॉर्टाइज़ करता है, फिर हर पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में बकाया शेष निकालता है:

$$EMI = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

जहां P ऋण राशि है, r मासिक ब्याज दर है, और n मासिक किश्तों की संख्या है। m महीनों के बाद बकाया शेष मानक एमॉर्टाइज़ेशन फॉर्मूले का पालन करता है और उस पॉलिसी वर्ष के लिए सम एश्योर्ड बनता है।

प्रीमियम का अनुमान कैसे लगाया जाता है

हर पॉलिसी वर्ष के लिए, प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर एक उदाहरणात्मक आयु-आधारित मॉर्टेलिटी दर उस वर्ष के औसत बकाया शेष पर लागू की जाती है:

$$\text{Annual Cost per Borrower} = \frac{\text{Average Outstanding Balance}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

हैज़र्डस व्यवसाय श्रेणी के लिए दर स्टैंडर्ड से अधिक लगाई जाती है, और बड़े समूहों के लिए इसमें छूट दी जाती है, क्योंकि जोखिम अधिक उधारकर्ताओं में बंट जाता है और यह किसी व्यक्तिगत रूप से अंडरराइट किए गए ऋण की तुलना में कम प्रतिकूल चयन दिखाता है। आप यह चुन सकते हैं कि परिणामी लागत को किस रूप में पैक किया जाए:

• सिंगल प्रीमियम - हर पॉलिसी वर्ष की लागत का योग एक बार में, पूरी ऋण अवधि के लिए, अग्रिम भुगतान किया जाता है।
• रेगुलर प्रीमियम (वार्षिक) - केवल पहले वर्ष की लागत अभी प्रीमियम के रूप में चुकाई जाती है, और हर साल बकाया शेष घटने तथा उधारकर्ता की आयु बढ़ने के साथ प्रीमियम को फिर से दरबद्ध किया जाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. समूह में उधारकर्ताओं की संख्या दर्ज करें (न्यूनतम 10)।
2. समूह की औसत आयु वर्षों में दर्ज करें।
3. प्रति उधारकर्ता औसत ऋण राशि दर्ज करें - शुरुआती ऋण/सम एश्योर्ड राशि।
4. ऋण अवधि वर्षों में दर्ज करें।
5. ऋण को एमॉर्टाइज़ करने के लिए उपयोग की जाने वाली ऋण ब्याज दर (% प्रति वर्ष, रिड्यूसिंग बैलेंस) दर्ज करें।
6. व्यवसाय जोखिम श्रेणी चुनें - स्टैंडर्ड या हैज़र्डस।
7. प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - सिंगल प्रीमियम या रेगुलर प्रीमियम (वार्षिक)।

उदाहरण

एक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी 200 उधारकर्ताओं को कवर करती है, औसत आयु 38, प्रति उधारकर्ता औसत ऋण ₹15,00,000, 15 वर्ष की अवधि, 9% ब्याज दर, स्टैंडर्ड व्यवसाय, और सिंगल प्रीमियम विकल्प के साथ। कैलकुलेटर हर उधारकर्ता के ऋण को साल-दर-साल एमॉर्टाइज़ करता है, हर वर्ष की घटती सम एश्योर्ड पर उस वर्ष की मॉर्टेलिटी दर लागू करता है, और उन लागतों को जोड़कर प्रति उधारकर्ता एक सिंगल प्रीमियम निकालता है - साथ ही पूरे समूह के लिए कुल प्रीमियम और एक साल-वार अनुसूची भी दिखाता है जो यह बताती है कि ऋण अवधि में बकाया शेष और कवर कैसे घटते हैं।

अस्वीकरण

यह कैलकुलेटर एक स्वतंत्र अनुमान उपकरण है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। ICICI Pru ग्रुप लोन सिक्योर के लिए वास्तविक अंडरराइटिंग, मॉर्टेलिटी दरें और प्रीमियम बीमाकर्ता द्वारा ऋणदाता और उधारकर्ता समूह की जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर तय किए जाते हैं और यहां दिखाए गए आंकड़ों से काफी भिन्न हो सकते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।