ICICI Pru गोल्ड पेंशन सेविंग्स कैलकुलेटर

ICICI Pru गोल्ड पेंशन सेविंग्स कैलकुलेटर

ICICI Pru गोल्ड पेंशन सेविंग्स (UIN: 105N202V03) ICICI Prudential Life की एक पार्टिसिपेटिंग (बोनस-आधारित), नॉन-लिंक्ड इंडिविजुअल पेंशन सेविंग्स प्लान है। आप अपने कामकाजी वर्षों में प्रीमियम भरकर एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाते हैं; वेस्टिंग (आपकी चुनी हुई रिटायरमेंट तारीख) पर कॉर्पस का एक हिस्सा आपको टैक्स-फ्री लम सम के रूप में मिलता है और बाकी हिस्से से अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदी जाती है, जो जीवनभर गारंटीड इनकम देती है। यह कैलकुलेटर आपके एश्योर्ड बेनिफिट, इलस्ट्रेटिव कैश बोनस, टोटल वेस्टिंग बेनिफिट, टैक्स-फ्री कम्युटेड लम सम और अनुमानित पेंशन को प्रोजेक्ट करता है।

प्लान कैसे काम करता है

• प्रीमियम पेमेंट: सिंगल पे (एक बार का प्रीमियम), लिमिटेड पे (पॉलिसी टर्म से कम, अधिकतम 15 वर्षों तक तय संख्या में वर्षों तक प्रीमियम), या रेगुलर पे (वेस्टिंग तक हर वर्ष प्रीमियम) में से चुनें।
• पॉलिसी टर्म: एंट्री से वेस्टिंग (रिटायरमेंट) तक के वर्षों की संख्या। एंट्री आयु + पॉलिसी टर्म (आपकी वेस्टिंग आयु) 40 से 80 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• वेस्टिंग बेनिफिट: पॉलिसी टर्म के अंत तक जीवित रहने पर, आपको एश्योर्ड बेनिफिट के साथ-साथ कंपनी द्वारा वर्षों में घोषित कोई भी एक्युमुलेटिंग कैश बोनस मिलता है।
• वेस्टिंग पर: आप वेस्टिंग बेनिफिट का 60% तक टैक्स-फ्री लम सम के रूप में कम्यूट (निकाल) सकते हैं। कम से कम 40% को अनिवार्य रूप से ICICI Prudential Life या किसी अन्य इंश्योरर से एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल करना होता है, जो फिर आपको जीवनभर पेंशन देती है।

गारंटीड एश्योर्ड बेनिफिट

$$\text{Assured Benefit} = 1.05 \times \text{Total Premiums Paid}$$

कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का यह 105%, इस प्लान में एकमात्र ऐसा आंकड़ा है जो निवेश के प्रदर्शन या बोनस घोषणाओं की परवाह किए बिना गारंटीड है - यह आपके वेस्टिंग बेनिफिट के नीचे एक फ्लोर की तरह काम करता है।

इलस्ट्रेटिव कैश बोनस

एक पार्टिसिपेटिंग प्लान होने के कारण, ICICI Prudential Life पार्टिसिपेटिंग फंड के सरप्लस से फंडेड, एश्योर्ड बेनिफिट के ऊपर एक वार्षिक कैश बोनस घोषित कर सकती है। चूंकि भविष्य की बोनस दरें कभी गारंटीड नहीं होतीं, यह कैलकुलेटर - इंश्योरर के अपने बेनिफिट इलस्ट्रेशन की तरह - IRDAI द्वारा इलस्ट्रेशन के लिए तय की गई दो निवेश दरों, 4% प्रति वर्ष (कंज़र्वेटिव) और 8% प्रति वर्ष (ऑप्टिमिस्टिक) पर आपका कॉर्पस कैसा दिख सकता है, यह दिखाता है:

$$FV = P \times \left(\frac{(1+r)^{PPT}-1}{r}\right) \times (1+r) \times (1+r)^{(Term - PPT)}$$

यहां P आपका प्रीमियम है, PPT प्रीमियम पेमेंट टर्म है, Term पॉलिसी टर्म है, और r आपकी चुनी हुई इलस्ट्रेशन दर है। इलस्ट्रेटिव कैश बोनस वह राशि है जितनी यह प्रोजेक्टेड फंड वैल्यू गारंटीड एश्योर्ड बेनिफिट से अधिक है (यदि प्रोजेक्शन एश्योर्ड बेनिफिट को पार नहीं करता है तो यह शून्य होगी)।

$$\text{Total Vesting Benefit} = \text{Assured Benefit} + \text{Illustrative Cash Bonus}$$

वेस्टिंग बेनिफिट से पेंशन तक

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Total Vesting Benefit} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Total Vesting Benefit} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

आपकी दी गई एश्युम्ड एन्युटी रेट, वेस्टिंग के समय कॉर्पस पर एक इमीडिएट एन्युटी द्वारा दी जाने वाली पेआउट दर का अनुमान है - असली एन्युटी दरें उस समय की प्रचलित दरों और चुने गए एन्युटी ऑप्शन पर निर्भर करती हैं।

अन्य प्लान फीचर्स

• स्पेशल विड्रॉल: 3 पॉलिसी वर्षों के बाद, आप पॉलिसी को पूरी तरह सरेंडर किए बिना, प्लांड जरूरतों के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 25% तक निकाल सकते हैं।
• लोन: पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू आने के बाद, सरेंडर वैल्यू का 80% तक लोन उपलब्ध है।
• फ्री लुक पीरियड: पॉलिसी डॉक्यूमेंट मिलने से 30 दिनों के भीतर इसे रिव्यू करने और असंतुष्ट होने पर वापस करने का अधिकार।

उदाहरण

35 वर्ष का व्यक्ति रेगुलर पे चुनता है, वार्षिक प्रीमियम ₹1,00,000, 25 वर्ष का पॉलिसी टर्म (60 वर्ष की आयु में वेस्टिंग), और 8% इलस्ट्रेशन दर:

• 25 वर्षों में कुल भुगतान किया गया प्रीमियम = ₹25,00,000
• एश्योर्ड बेनिफिट = 1.05 × ₹25,00,000 = ₹26,25,000 (गारंटीड)
• 8% प्रति वर्ष पर प्रोजेक्टेड फंड वैल्यू आसानी से एश्योर्ड बेनिफिट को पार कर जाती है, इसलिए वेस्टिंग बेनिफिट का अधिकांश हिस्सा इलस्ट्रेटिव कैश बोनस से आता है
• 60% कम्युटेशन पर, टोटल वेस्टिंग बेनिफिट का 60% टैक्स-फ्री दिया जाता है, और बाकी 40% से एन्युटी खरीदी जाती है जो - मान लीजिए 6% एन्युटी दर पर - जीवनभर गारंटीड इनकम देती है

अपने खुद के आंकड़े देखने के लिए ऊपर अपना प्रीमियम, टर्म और मान्यताएं दर्ज करें।

डिस्क्लेमर: यह एक इंडिपेंडेंट, इलस्ट्रेटिव कैलकुलेटर है और ICICI Prudential Life Insurance Company Limited से संबद्ध या अनुमोदित नहीं है। केवल एश्योर्ड बेनिफिट (कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%) ही गारंटीड है; कैश बोनस, टोटल वेस्टिंग बेनिफिट और पेंशन के आंकड़े आपकी चुनी गई निवेश दर पर आधारित नॉन-गारंटीड प्रोजेक्शन हैं। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले ICICI Prudential Life के आधिकारिक पॉलिसी डॉक्यूमेंट और बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।