आईसीआईसीआई प्रू गोल्ड कैलकुलेटर

आईसीआईसीआई प्रू गोल्ड कैलकुलेटर

ICICI Pru Gold एक पार्टिसिपेटिंग (विद-बोनस) प्रोटेक्शन और सेविंग्स योजना है जो आपको जीवनभर के लिए नियमित इनकम देती है - आपकी चुनी गई इनकम अवधि की शुरुआत से लेकर 99 वर्ष की आयु तक - जो एक छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि में भरे गए प्रीमियम से फंड होती है। चूंकि यह एक पार्टिसिपेटिंग योजना है, आपकी नियमित इनकम के दो हिस्से होते हैं: एक गारंटीड इनकम (GI) जो पॉलिसी शुरू होते ही तय हो जाती है, और एक कैश बोनस (CB) जो कंपनी द्वारा घोषित बोनस से जुड़ा होता है और गारंटीड नहीं है। यह कैलकुलेटर आपकी GI, CB, कोई भी गारंटीड बूस्टर, कुल इनकम, और आपके नॉमिनी को देय मृत्यु लाभ का अनुमान लगाता है।

तीन प्लान विकल्प

पॉलिसी शुरू होते समय एक विकल्प चुनें - इसे बाद में बदला नहीं जा सकता:

• इमीडिएट इनकम (Immediate Income) - नियमित इनकम पॉलिसी वर्ष 1 से शुरू होती है, जो आपके प्रीमियम भरने के वर्षों के साथ ओवरलैप करती है, और पॉलिसी अवधि के बाकी हिस्से तक जारी रहती है।
• बूस्टर के साथ इमीडिएट इनकम (Immediate Income with Booster) - इमीडिएट इनकम जैसा ही, लेकिन हर 5वें पॉलिसी वर्ष में नियमित इनकम के ऊपर एक गारंटीड बूस्टर (अतिरिक्त एकमुश्त राशि) दी जाती है। इसे फंड करने के लिए, नियमित गारंटीड इनकम दर सामान्य इमीडिएट इनकम विकल्प से थोड़ी कम होती है।
• डेफर्ड इनकम (Deferred Income) - आप एक डेफरमेंट अवधि चुनते हैं (जल्द से जल्द पॉलिसी वर्ष 2, देर से देर प्रीमियम भुगतान अवधि + 1), जिसके दौरान कोई इनकम नहीं दी जाती। इनकम शुरू होने पर, दर अधिक होती है, क्योंकि इसे बनने का समय मिल चुका होता है।

गारंटीड इनकम की गणना कैसे होती है

$$\text{Base Rate} = \text{Income Rate}(PPT)$$

आधार इनकम दर लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के साथ बढ़ती है - अधिक वर्षों तक प्रीमियम भरने से बड़ी गारंटीड इनकम बनती है।

$$\text{Higher Premium Benefit} = \begin{cases} 1.25\%, & AP \geq 10{,}00{,}000 \\ 1.00\%, & AP \geq 5{,}00{,}000 \\ 0.25\%, & AP \geq 1{,}00{,}000 \\ 0\%, & \text{otherwise} \end{cases}$$

बड़ी वार्षिक प्रीमियम (AP) आधार दर के ऊपर एक अतिरिक्त दर पाती है, जो योजना के हायर प्रीमियम बेनिफिट को दर्शाती है।

$$\text{Effective GI Rate} = \text{Base Rate} + \text{Higher Premium Benefit}$$

बूस्टर के साथ इमीडिएट इनकम के लिए, बूस्टर को फंड करने में मदद के लिए इस दर को 0.92 के फैक्टर से घटाया जाता है। डेफर्ड इनकम के लिए, न्यूनतम 2 वर्ष से अधिक हर डेफरमेंट वर्ष के लिए दर में 3% की वृद्धि होती है:

$$\text{Deferred Effective GI Rate} = \text{Effective GI Rate} + 0.03 \times (\text{Deferment Period} - 2)$$ $$\text{Annual Guaranteed Income} = AP \times \text{Effective GI Rate}$$

कैश बोनस और गारंटीड बूस्टर

$$\text{Annual Cash Bonus} = 2\% \times \text{Sum Assured on Death}$$

कैश बोनस उदाहरणात्मक और गैर-गारंटीड है - यह कंपनी द्वारा वास्तव में घोषित बोनस पर निर्भर करता है। बूस्टर विकल्प के तहत हर 5वें पॉलिसी वर्ष में दिया जाने वाला गारंटीड बूस्टर, एक वर्ष की वार्षिक प्रीमियम के बराबर होता है।

सम एश्योर्ड और मृत्यु लाभ

$$\text{Sum Assured on Death} = \begin{cases} 10 \times AP, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 \times AP, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है - तीन राशियों में से सबसे अधिक:

$$\text{Death Benefit} = \max\big(\text{Sum Assured on Death},\; 7 \times AP,\; 1.05 \times \text{Total Premiums Paid till Date}\big)$$

पॉलिसी अवधि आपकी प्रवेश आयु से लेकर 99 वर्ष की आयु तक चलती है, क्योंकि गोल्ड की नियमित इनकम जीवनभर जारी रहने के लिए डिज़ाइन की गई है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपनी वार्षिक प्रीमियम दर्ज करें।
3. अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें - 5, 6, 7, 8, 10, या 12 वर्ष।
4. अपना प्लान विकल्प चुनें - इमीडिएट इनकम, बूस्टर के साथ इमीडिएट इनकम, या डेफर्ड इनकम।
5. यदि आपने डेफर्ड इनकम चुना है, तो अपनी डेफरमेंट अवधि वर्षों में दर्ज करें।
6. गारंटीड इनकम किस्त कैसे विभाजित हो, इसके लिए भुगतान मोड चुनें।
7. गणना के लिए सबमिट करें और अपनी पॉलिसी अवधि, सम एश्योर्ड, कुल भरा गया प्रीमियम, गारंटीड इनकम, कैश बोनस, बूस्टर (यदि लागू हो), पॉलिसी अवधि में कुल इनकम, और वर्ष-दर-वर्ष भुगतान व मृत्यु लाभ अनुसूची देखें।

उदाहरण

इमीडिएट इनकम चुनने वाला 35 वर्ष का व्यक्ति, ₹1,00,000 वार्षिक प्रीमियम और 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ:

• पॉलिसी अवधि: 64 वर्ष (35 से 99 वर्ष की आयु तक)
• सम एश्योर्ड ऑन डेथ: ₹10,00,000 (वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, क्योंकि प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम है)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹10,00,000 (₹1,00,000 x 10 वर्ष)
• इफेक्टिव GI दर: 70.25% (10 वर्ष की PPT के लिए 70% आधार दर, साथ में ₹1,00,000 प्रीमियम के लिए 0.25% हायर प्रीमियम बेनिफिट)
• वार्षिक गारंटीड इनकम: ₹70,250, पॉलिसी वर्ष 1 से हर वर्ष
• वार्षिक कैश बोनस (उदाहरणात्मक): ₹20,000
• पॉलिसी अवधि में कुल इनकम: ₹57,76,000 (64 वर्षों में गारंटीड इनकम और कैश बोनस)

महत्वपूर्ण बातें

• केवल गारंटीड इनकम और मृत्यु लाभ गारंटीड हैं। कैश बोनस कंपनी द्वारा हर वर्ष वास्तव में घोषित बोनस पर निर्भर करता है और यहाँ एक उदाहरणात्मक अनुमान के रूप में दिखाया गया है, वादे के रूप में नहीं।
• इस पेज के आंकड़े उदाहरणात्मक हैं। ये इस श्रेणी की भारतीय पार्टिसिपेटिंग इनकम योजनाओं के सामान्य स्वरूप पर आधारित हैं और UIN 105N190V07 के लिए ICICI Prudential Life के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं हैं।
• कर लाभ धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत इनकम/ मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, प्रचलित शर्तों के अधीन।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। खरीदारी का निर्णय लेने से पहले आधिकारिक ICICI Pru Gold पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।