ICICI Pru गिफ्ट सिलेक्ट कैलकुलेटर

ICICI Pru गिफ्ट सिलेक्ट कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru गिफ्ट सिलेक्ट (UIN: 105N223V05) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो एक खास फीचर पर आधारित है: पॉलिसी के पहले दिन से शुरू होने वाली गारंटीड इनकम। ऐसे प्लान्स के विपरीत जहां इनकम प्रीमियम खत्म होने के बाद ही शुरू होती है, गिफ्ट सिलेक्ट पॉलिसी टर्म के हर साल गारंटीड इनकम देता है - उन वर्षों में भी जब आप अभी भी प्रीमियम भर रहे हों।

तीन विकल्प इस बेनिफिट को आकार देते हैं:

• प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) - आप कितने साल प्रीमियम भरेंगे (5 से 15 साल)।
• पॉलिसी टर्म - जितने कुल वर्षों तक गारंटीड इनकम मिलती है (17 से 50 साल), जो PPT जितना या उससे अधिक होना चाहिए।
• गारंटीड इनकम ऑप्शन - लेवल गारंटीड इनकम हर साल एक समान रहती है, या इनक्रीजिंग गारंटीड इनकम हर साल 5% कंपाउंडिंग आधार पर बढ़ती है, जो लंबी इनकम अवधि में बढ़ती महंगाई के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए उपयोगी है।

पॉलिसी टर्म के अंत में, आपके कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत - जो पॉलिसी खरीदते समय चुना जाता है - गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में अंतिम इनकम किस्त के साथ दिया जाता है। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो नॉमिनी को एकमुश्त डेथ बेनिफिट दिया जाता है।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मोड के आधार पर प्रति किस्त और कुल मिलाकर देय प्रीमियम
• वर्ष 1 में मिलने वाली गारंटीड इनकम, और पूरे पॉलिसी टर्म में मिलने वाली कुल इनकम
• पॉलिसी टर्म के अंत में देय गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट
• आपके परिवार को देय डेथ बेनिफिट, जो समय के साथ प्रीमियम बढ़ने पर बढ़ता जाता है
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो फेज (प्रीमियम भरना + इनकम पाना, या केवल इनकम), इनकम पेआउट, और उस पॉलिसी वर्ष के डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और पॉलिसी 99 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

देय प्रीमियम। आपके द्वारा दर्ज किए गए एन्युलाइज्ड प्रीमियम पर अधिक बार भुगतान करने वाले मोड के लिए थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है (बीमाकर्ता की अधिक बार प्रीमियम इकट्ठा करने की लागत को दर्शाते हुए):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड इनकम रेट। इलस्ट्रेटिव वार्षिक इनकम रेट (एन्युलाइज्ड प्रीमियम के अनुपात के रूप में) लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ थोड़ा बढ़ता है, क्योंकि लंबा PPT गारंटी को फंड करने के लिए एक बड़ा कुल प्रीमियम बेस देता है:

$$IncomeRate = 0.055 + 0.0015 \times (PPT - 5)$$

लेवल गारंटीड इनकम वर्ष 1 से पॉलिसी टर्म के अंत तक हर पॉलिसी वर्ष एक समान राशि देती है:

$$Income_{level} = IncomeRate \times AnnualizedPremium$$ $$TotalIncome_{level} = Income_{level} \times PolicyTerm$$

इनक्रीजिंग गारंटीड इनकम कम राशि (लेवल इनकम का 80%) से शुरू होती है लेकिन हर साल 5% कंपाउंड होती है:

$$Income_{year} = 0.8 \times Income_{level} \times (1.05)^{year - 1}$$ $$TotalIncome_{increasing} = \frac{Income_{year=1} \times \left[(1.05)^{PolicyTerm} - 1\right]}{0.05}$$

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट। PPT के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक प्रतिशत, जो शुरुआत में चुना जाता है (100%, 125%, या 150%), पॉलिसी टर्म के अंत में दिया जाता है:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड एन्युलाइज्ड प्रीमियम का 11 गुना है; यदि यह अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% से कम है, तो अधिक राशि दी जाती है (यह भारतीय ट्रेडिशनल सेविंग्स प्लान्स में इस्तेमाल होने वाली एक मानक गारंटीड न्यूनतम सीमा है):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और वह एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें जो आप हर साल भरने की योजना बना रहे हैं।
2. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म और पॉलिसी टर्म चुनें (पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए)।
3. लेवल या इनक्रीजिंग गारंटीड इनकम, और अपना पसंदीदा गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट प्रतिशत चुनें।
4. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (यरली, हाफ-यरली, क्वार्टरली, या मंथली)।
5. अपना प्रीमियम, इनकम शेड्यूल, मैच्योरिटी बेनिफिट, और डेथ कवर देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

एक 35 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, 25 साल का पॉलिसी टर्म, लेवल गारंटीड इनकम, और 100% गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट चुनता है, और यरली भुगतान करता है।

• इनकम रेट: 0.055 + 0.0015 × (10 - 5) = 0.0625
• वर्ष 1 गारंटीड इनकम: 0.0625 × ₹1,00,000 = ₹6,250, जो 25 साल तक हर साल मिलती है
• कुल गारंटीड इनकम: ₹6,250 × 25 = ₹1,56,250
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, जो वर्ष 25 के अंत में दिया जाता है
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।