ICICI Pru गिफ्ट प्रो कैलकुलेटर

ICICI Pru गिफ्ट प्रो कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru गिफ्ट प्रो (UIN: 105N201V07) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपकी पसंद के समय पर मिलने वाली गारंटीड इनकम पर आधारित है। पॉलिसी खरीदते समय ही हर बेनिफिट तय हो जाता है - कुछ भी इंश्योरर द्वारा भविष्य में घोषित किए जाने वाले बोनस पर निर्भर नहीं करता।

शुरुआत में आप तीन इनकम ऑप्शन में से एक चुनते हैं:

• अर्ली इनकम - गारंटीड इनकम पॉलिसी वर्ष 1 से शुरू होती है, जो प्रीमियम भरने के वर्षों के दौरान भी साथ-साथ चलती है, फिर अकेले जारी रहती है।
• रेगुलर इनकम - गारंटीड इनकम आपका प्रीमियम पेमेंट टर्म खत्म होने के बाद ही शुरू होती है, और आपके चुने गए पॉलिसी टर्म के अंत तक चलती है।
• लाइफ लॉन्ग इनकम - गारंटीड इनकम प्रीमियम पेमेंट टर्म खत्म होने के बाद शुरू होती है और पूरे जीवनकाल तक, 99 वर्ष की आयु तक जारी रहती है - एक ऐसी रिटायरमेंट-स्टाइल इनकम के लिए उपयोगी जो कभी खत्म नहीं होती।

आप जो भी ऑप्शन चुनें, आपके कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत - जो पॉलिसी खरीदते समय चुना जाता है - बेनिफिट पीरियड के अंत में अंतिम इनकम किस्त के साथ गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में दिया जाता है। यदि बेनिफिट पीरियड के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो इसके बजाय नॉमिनी को एकमुश्त डेथ बेनिफिट दिया जाता है।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए पेमेंट मोड के लिए वार्षिक गारंटीड इनकम और प्रति किस्त राशि
• बेनिफिट पीरियड के अंत में देय गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट
• आपके परिवार को देय डेथ बेनिफिट, जो समय के साथ प्रीमियम बढ़ने पर बढ़ता जाता है
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो फेज (प्रीमियम भरना, इनकम पाना, या दोनों), इनकम पेआउट, और उस पॉलिसी वर्ष के डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 0 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। अर्ली इनकम और रेगुलर इनकम के लिए, चुना गया पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) से अधिक होना चाहिए और पॉलिसी 99 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए। लाइफ लॉन्ग इनकम के लिए, प्रभावी पॉलिसी टर्म हमेशा 99 वर्ष की आयु तक चलता है:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm > PPT$$

इनकम शुरू होने का वर्ष इनकम ऑप्शन पर निर्भर करता है:

$$IncomeStartYear = \begin{cases} 1 & \text{Early Income} \\ PPT + 1 & \text{Regular or Life Long Income} \end{cases}$$

गारंटीड इनकम रेट। इलस्ट्रेटिव बेस रेट (एन्युलाइज्ड प्रीमियम के अनुपात के रूप में) लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ बढ़ता है, फिर इनकम ऑप्शन के अनुसार स्केल किया जाता है - अर्ली इनकम में थोड़ा कम रेट मिलता है क्योंकि पेआउट तुरंत शुरू हो जाता है, लाइफ लॉन्ग इनकम में प्रति वर्ष कम रेट मिलता है क्योंकि यह कई अधिक वर्षों तक चलता है:

$$BaseRate(PPT) \in \{0.52, 0.56, 0.60, 0.64, 0.68, 0.75\} \text{ for } PPT \in \{5, 6, 7, 8, 10, 12\}$$ $$EffectiveRate = BaseRate(PPT) \times OptionFactor, \quad OptionFactor \in \{0.85, 1.00, 0.70\}$$ $$AnnualGuaranteedIncome = EffectiveRate \times AnnualizedPremium$$

कुल इनकम इनकम स्टार्ट वर्ष से पॉलिसी टर्म के अंत तक हर साल दी जाती है:

$$TotalGuaranteedIncome = AnnualGuaranteedIncome \times (PolicyTerm - IncomeStartYear + 1)$$

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट। PPT के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक प्रतिशत, जो शुरुआत में चुना जाता है (100%, 125%, या 150%), बेनिफिट पीरियड के अंत में दिया जाता है:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड, प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम होने पर एन्युलाइज्ड प्रीमियम का 10 गुना, अन्यथा 7 गुना होता है। दिया जाने वाला डेथ बेनिफिट सम एश्योर्ड, एन्युलाइज्ड प्रीमियम के 7 गुना, या अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% में से सबसे अधिक होता है:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और वह एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें जो आप हर साल भरने की योजना बना रहे हैं।
2. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनें (5 से 12 साल)।
3. अपना इनकम ऑप्शन चुनें - अर्ली, रेगुलर, या लाइफ लॉन्ग इनकम।
4. अर्ली या रेगुलर इनकम के लिए, अपने प्रीमियम पेमेंट टर्म से लंबा पॉलिसी टर्म चुनें (लाइफ लॉन्ग इनकम के लिए यह अनदेखा किया जाता है, जो हमेशा 99 वर्ष की आयु तक चलता है)।
5. अपना पसंदीदा गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट प्रतिशत और पेमेंट मोड चुनें।
6. अपना इनकम शेड्यूल, मैच्योरिटी बेनिफिट, और डेथ कवर देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

एक 35 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, रेगुलर इनकम, 20 साल का पॉलिसी टर्म, और 100% गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट चुनता है, और यरली भुगतान करता है।

• इफेक्टिव रेट: 0.68 (PPT 10) × 1.00 (रेगुलर इनकम) = 0.68
• इनकम स्टार्ट वर्ष: 10 + 1 = 11
• वार्षिक गारंटीड इनकम: 0.68 × ₹1,00,000 = ₹68,000, जो वर्ष 11 से वर्ष 20 तक हर साल मिलती है (10 साल)
• कुल गारंटीड इनकम: ₹68,000 × 10 = ₹6,80,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, जो वर्ष 20 के अंत में दिया जाता है
• कुल पेआउट: ₹6,80,000 + ₹10,00,000 = ₹16,80,000
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।