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आईसीआईसीआई प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म कैलकुलेटर

ICICI Pru GIFT Long Term एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना है, जो लंबे इनकम क्षितिज के लिए बनाई गई है। आप चुनी गई प्रीमियम पेमेंट टर्म के लिए प्रीमियम भरते हैं, एक वैकल्पिक डेफर्मेंट पीरियड की प्रतीक्षा करते हैं, और फिर 40 साल तक की लंबी इनकम पीरियड के हर साल गारंटीड इनकम प्राप्त करते हैं - यह पॉलिसी शुरू होते ही तय हो जाती है और ULIP के विपरीत मार्केट परफॉर्मेंस से प्रभावित नहीं होती। इनकम पीरियड के अंत में आपको आपकी अंतिम इनकम किस्त के साथ एक गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट भी मिलता है, जो एक लंपसम राशि होती है। यह कैलकुलेटर उस गारंटीड इनकम, मैच्योरिटी बेनिफिट, पूरी पॉलिसी में कुल गारंटीड रिटर्न, सम एश्योर्ड, और आपके नॉमिनी को देय मृत्यु लाभ का अनुमान लगाता है।

तीन मुख्य विकल्प

प्रीमियम पेमेंट टर्म यह तय करता है कि आप कितने साल प्रीमियम भरेंगे

• 5, 7, 10, या 12 साल। लंबी टर्म एक बड़ी गारंटीड इनकम दर बनाती है।

डेफर्मेंट पीरियड प्रीमियम पेमेंट टर्म समाप्त होने और इनकम शुरू होने के बीच का एक वैकल्पिक अंतराल है - 0 (प्रीमियम समाप्त होते ही इनकम शुरू) से लेकर 5 साल तक। रिटायरमेंट या बच्चे की उच्च शिक्षा जैसी किसी भविष्य की ज़रूरत के साथ अपनी इनकम की शुरुआत मिलाने के लिए लंबा डेफर्मेंट पीरियड चुनें।

इनकम पीरियड यह तय करता है कि गारंटीड इनकम कितने साल तक भरी जाएगी - 20, 25, 30, 35, या 40 साल। यह लॉन्ग टर्म वेरिएंट की सबसे खास बात है: एक सामान्य गारंटीड इनकम योजना की तुलना में कहीं लंबा पेआउट क्षितिज।

गारंटीड इनकम की गणना कैसे होती है

$$\text{Guaranteed Annual Income} = \text{Annual Premium} \times \text{Income Rate}(PPT)$$

इनकम रेट लंबी प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) के साथ बढ़ती है - अधिक साल प्रीमियम भरने से इनकम पीरियड के हर साल के लिए एक बड़ी गारंटीड इनकम बनती है।

इनकम कब शुरू होती है, कब खत्म होती है, और मैच्योरिटी बेनिफिट

$$\text{Income Start Year} = PPT + \text{Deferment Period} + 1$$ $$\text{Income End Year} = \text{Income Start Year} + \text{Income Period} - 1$$

पॉलिसी टर्म इनकम एंड ईयर तक चलती है। अंतिम इनकम किस्त के साथ, आपको एक गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है:

$$\text{Maturity Benefit} = \text{Total Premium Paid} = \text{Annual Premium} \times PPT$$

पॉलिसी के जीवनकाल में आपका कुल गारंटीड रिटर्न - इनकम प्लस मैच्योरिटी लंपसम - यह है:

$$\text{Total Guaranteed Returns} = (\text{Guaranteed Annual Income} \times \text{Income Period}) + \text{Maturity Benefit}$$

सम एश्योर्ड और मृत्यु लाभ

सम एश्योर्ड आपकी एंट्री एज के आधार पर पारंपरिक योजनाओं के लिए सामान्य IRDAI-शैली न्यूनतम मानदंड का पालन करता है:

$$\text{Sum Assured} = \max\Big(\text{Age} < 45 \; ? \; 10\times AP : 7\times AP,\quad \text{Age} < 45 \; ? \; 0.5 : 0.25 \; \times PT \times AP\Big)$$

जहां AP वार्षिक प्रीमियम है और PT पॉलिसी टर्म है। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान आपका निधन हो जाता है, तो आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है

• सम एश्योर्ड या अब तक भरे गए प्रीमियम का 105%, जो भी अधिक हो - किसी भी देय इनकम किस्तों के अतिरिक्त।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी एंट्री एज दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. अपनी प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनें - 5, 7, 10, या 12 साल।
4. एक डेफर्मेंट पीरियड चुनें - कोई नहीं, या 1, 2, 3, या 5 साल।
5. अपनी इनकम पीरियड चुनें - 20, 25, 30, 35, या 40 साल।
6. इनकम किस्त कैसे विभाजित हो, इसके लिए पेमेंट मोड चुनें।
7. अपनी पॉलिसी टर्म, सम एश्योर्ड, कुल भरा गया प्रीमियम, गारंटीड वार्षिक इनकम, गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट, पॉलिसी में कुल गारंटीड रिटर्न, और साल-दर-साल पेआउट व मृत्यु लाभ अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

35 वर्ष की आयु, ₹1,50,000 वार्षिक प्रीमियम, 10 साल की प्रीमियम पेमेंट टर्म, कोई डेफर्मेंट पीरियड नहीं, और 30 साल की इनकम पीरियड के साथ:

• सम एश्योर्ड: ₹30,00,000 (0.5 x पॉलिसी टर्म x वार्षिक प्रीमियम = 0.5 x 40 x ₹1,50,000, जो वार्षिक प्रीमियम के 10 गुने से अधिक है क्योंकि एंट्री एज 45 से कम है)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹15,00,000 (₹1,50,000 x 10 साल)
• गारंटीड वार्षिक इनकम: पॉलिसी वर्ष 11 से 40 तक, हर साल ₹87,000
• कुल गारंटीड इनकम: 30 साल की इनकम पीरियड में ₹26,10,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसी वर्ष 40 में अंतिम इनकम किस्त के साथ ₹15,00,000
• कुल गारंटीड रिटर्न: ₹41,10,000 (कुल भरे गए प्रीमियम का 274%)
• पॉलिसी टर्म: 40 साल

महत्वपूर्ण नोट्स

• यह एक गारंटीड, नॉन-लिंक्ड योजना है - इनकम और मैच्योरिटी राशियां पॉलिसी शुरू होते ही तय हो जाती हैं और ULIP के विपरीत मार्केट या फंड परफॉर्मेंस पर निर्भर नहीं करतीं।
• इस मॉडल में लंबा डेफर्मेंट पीरियड इनकम को देर से शुरू करता है लेकिन उसकी दर नहीं बदलता - इसका उपयोग राशि बढ़ाने के बजाय अपनी पहली पेआउट को किसी भविष्य के मील के पत्थर के साथ मिलाने के लिए करें।
• इस पेज पर दिए गए आंकड़े उदाहरण मात्र हैं। ये भारतीय लॉन्ग-टर्म गारंटीड-इनकम पारंपरिक योजनाओं के सामान्य स्वरूप पर आधारित हैं और UIN 105N185V17 के लिए ICICI Prudential Life के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की नकल नहीं हैं।
• टैक्स लाभ धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत इनकम/मृत्यु/मैच्योरिटी लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, प्रचलित शर्तों के अधीन।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक ICICI Pru GIFT Long Term पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।