ICICI Pru फ्यूचर परफेक्ट कैलकुलेटर

ICICI Pru फ्यूचर परफेक्ट कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru फ्यूचर परफेक्ट (UIN: 105N153V05) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान है जो गारंटीड सेविंग्स को लाइफ कवर के साथ जोड़ता है। आप एक सम एश्योर्ड चुनते हैं (जो आपके एन्युलाइज्ड प्रीमियम के गुणक के रूप में तय होता है), और यह प्लान पॉलिसी चालू रहने के हर साल इस सम एश्योर्ड में एक गारंटीड एडिशन जोड़ता है - जिसकी दर पॉलिसी जितनी लंबी चलती है उतनी बढ़ती जाती है। इसके अलावा, मैच्योरिटी पर एकमुश्त लॉयल्टी अतिरिक्त राशि दी जाती है, जो सम एश्योर्ड के प्रतिशत के रूप में तय होती है और आपके पॉलिसी टर्म के साथ बढ़ती है। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो इसके बजाय नॉमिनी को एक गारंटीड डेथ बेनिफिट दिया जाता है - जो हमेशा सम एश्योर्ड जितना या उससे अधिक होता है।

तीन विकल्प इस बेनिफिट को आकार देते हैं:

• एन्युलाइज्ड प्रीमियम - वह वार्षिक प्रीमियम राशि जिसे भरने के लिए आप प्रतिबद्ध हैं।
• प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) - आप कितने साल प्रीमियम भरेंगे (5, 7, 10, या 12 साल)।
• पॉलिसी टर्म - मैच्योरिटी से पहले पॉलिसी कितने कुल वर्षों तक चलती है (10 से 30 साल), जो PPT जितना या उससे अधिक होना चाहिए।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मोड के आधार पर प्रति किस्त और कुल मिलाकर देय प्रीमियम
• शुरुआत में तय गारंटीड सम एश्योर्ड
• पॉलिसी वर्ष की श्रेणियों के अनुसार मैच्योरिटी तक जमा हुआ कुल गारंटीड एडिशन
• मैच्योरिटी पर एक बार दी जाने वाली लॉयल्टी अतिरिक्त राशि
• पॉलिसी टर्म के अंत में देय कुल मैच्योरिटी बेनिफिट
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो संचित गारंटीड एडिशन और उस पॉलिसी वर्ष के देय डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और पॉलिसी 75 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

देय प्रीमियम। आपके द्वारा दर्ज किए गए एन्युलाइज्ड प्रीमियम पर अधिक बार भुगतान करने वाले मोड के लिए थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है (बीमाकर्ता की अधिक बार प्रीमियम इकट्ठा करने की लागत को दर्शाते हुए):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड सम एश्योर्ड। पॉलिसी के पहले दिन से गारंटीड, एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक निश्चित गुणक:

$$SumAssured = 10 \times AnnualizedPremium$$

गारंटीड एडिशन। हर पॉलिसी वर्ष ₹1,000 सम एश्योर्ड पर एक इलस्ट्रेटिव दर से जमा होता है, और यह दर पॉलिसी जितनी लंबी चलती है उतनी बढ़ती जाती है:

$$Rate(year) = \begin{cases} 30 & year \le 5 \\ 45 & 6 \le year \le 10 \\ 60 & year > 10 \end{cases}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PolicyTerm} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(year)$$

लॉयल्टी अतिरिक्त राशि। मैच्योरिटी पर मिलने वाला एकमुश्त बोनस, जो चुने गए पॉलिसी टर्म के साथ बढ़ने वाले सम एश्योर्ड के प्रतिशत के रूप में तय होता है:

$$LoyaltyRate(PolicyTerm) = \begin{cases} 5\% & PolicyTerm \le 10 \\ 8\% & 11 \le PolicyTerm \le 20 \\ 12\% & PolicyTerm > 20 \end{cases}$$ $$LoyaltyAddition = SumAssured \times LoyaltyRate(PolicyTerm)$$

मैच्योरिटी बेनिफिट। केवल तभी दिया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी टर्म के अंत तक जीवित रहता है:

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalGuaranteedAdditions + LoyaltyAddition$$

डेथ बेनिफिट। पॉलिसी टर्म के दौरान कभी भी देय, यह सम एश्योर्ड, एन्युलाइज्ड प्रीमियम का 11 गुना, या अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% में से जो भी अधिक हो (यह भारतीय ट्रेडिशनल सेविंग्स प्लान्स में इस्तेमाल होने वाली एक मानक गारंटीड न्यूनतम सीमा है), साथ ही अब तक जमा हुए गारंटीड एडिशन को जोड़कर तय होता है (लॉयल्टी अतिरिक्त राशि केवल मैच्योरिटी पर दी जाती है, डेथ पर नहीं):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right) + \sum_{y=1}^{year} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(y)$$

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और वह एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें जो आप हर साल भरने की योजना बना रहे हैं।
2. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म और पॉलिसी टर्म चुनें (पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए)।
3. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (यरली, हाफ-यरली, क्वार्टरली, या मंथली)।
4. अपना प्रीमियम, सम एश्योर्ड, गारंटीड एडिशन, लॉयल्टी अतिरिक्त राशि, मैच्योरिटी बेनिफिट, और वर्ष-दर-वर्ष डेथ बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

एक 35 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, 20 साल का पॉलिसी टर्म चुनता है, और यरली भुगतान करता है।

• सम एश्योर्ड: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• गारंटीड एडिशन: वर्ष 1-5 पर ₹30/1000 (₹30,000/वर्ष) = ₹1,50,000; वर्ष 6-10 पर ₹45/1000 (₹45,000/वर्ष) = ₹2,25,000; वर्ष 11-20 पर ₹60/1000 (₹60,000/वर्ष) = ₹6,00,000 - कुल: ₹9,75,000
• लॉयल्टी अतिरिक्त राशि (पॉलिसी टर्म 20, 11-20 श्रेणी में, 8%): ₹10,00,000 × 8% = ₹80,000
• मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹10,00,000 + ₹9,75,000 + ₹80,000 = ₹20,55,000
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(₹10,00,000, 11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹30,000 = ₹11,30,000

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।