ICICI Pru एश्योर्ड सेविंग्स कैलकुलेटर

ICICI Pru एश्योर्ड सेविंग्स कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru एश्योर्ड सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान (UIN: 105N144V14) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान है। आप एक तय प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) के लिए चुना हुआ एन्युलाइज्ड प्रीमियम भरते हैं, और यह प्लान पॉलिसी टर्म तक चलता है, जो PPT से काफी आगे तक बढ़ सकता है। मैच्योरिटी पर, आपको गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है - जो कुल भरे गए प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत होता है, और यह प्रतिशत आपके प्रीमियम भरने की अवधि (5, 7, या 10 साल) जितनी लंबी होगी उतना बढ़ता जाता है। यदि आप अपनी आखिरी प्रीमियम किस्त के बाद कम से कम 5 साल तक पॉलिसी चालू रखते हैं (यानी एक लंबी डेफरमेंट अवधि), तो प्लान गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट के ऊपर एक बार का लॉयल्टी एडिशन भी अनलॉक करता है। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो इसके बजाय नॉमिनी को एक गारंटीड डेथ बेनिफिट दिया जाता है।

चार विकल्प इस बेनिफिट को आकार देते हैं:

• प्रवेश आयु - पॉलिसी शुरू होने पर आपकी उम्र।
• एन्युलाइज्ड प्रीमियम - वह वार्षिक प्रीमियम राशि जिसे भरने के लिए आप प्रतिबद्ध हैं।
• प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) - आप कितने साल प्रीमियम भरेंगे (5, 7, या 10 साल)।
• पॉलिसी टर्म - मैच्योरिटी से पहले पॉलिसी कितने कुल वर्षों तक चलती है (10 से 25 साल), जो PPT जितना या उससे अधिक होना चाहिए।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मोड के आधार पर प्रति किस्त और कुल मिलाकर देय प्रीमियम
• गारंटीड सम एश्योर्ड, जो डेथ बेनिफिट का न्यूनतम स्तर तय करता है
• आपके PPT के आधार पर गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट
• लॉयल्टी एडिशन, अगर आपकी पॉलिसी टर्म PPT से पर्याप्त आगे तक बढ़ती है
• पॉलिसी टर्म के अंत में देय कुल मैच्योरिटी बेनिफिट
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो अब तक भरे गए प्रीमियम और उस पॉलिसी वर्ष के देय डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और पॉलिसी 75 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

देय प्रीमियम। आपके द्वारा दर्ज किए गए एन्युलाइज्ड प्रीमियम पर अधिक बार भुगतान करने वाले मोड के लिए थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट। कुल भरे गए प्रीमियम का एक प्रतिशत, जो लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ बढ़ता है (5-पे के लिए 175%, 7-पे के लिए 195%, 10-पे के लिए 230%):

$$GuaranteedMaturityBenefit = TotalPremiumPayable \times \frac{AssuredBenefitPercent}{100}$$

लॉयल्टी एडिशन। कुल भरे गए प्रीमियम का एक बार का 20%, जो तभी अनलॉक होता है जब PPT खत्म होने और पॉलिसी टर्म खत्म होने के बीच का अंतर कम से कम 5 साल हो:

$$Deferment = PolicyTerm - PPT$$ $$LoyaltyAddition = \begin{cases} 0.20 \times TotalPremiumPayable & \text{if } Deferment \ge 5 \\ 0 & \text{otherwise} \end{cases}$$

कुल मैच्योरिटी बेनिफिट। यह तभी दिया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी टर्म के अंत तक जीवित रहे:

$$MaturityBenefit = GuaranteedMaturityBenefit + LoyaltyAddition$$

गारंटीड सम एश्योर्ड और डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक गुणक है - 50 वर्ष से कम आयु के प्रवेशकों के लिए 10 गुना, और 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के प्रवेशकों के लिए 7 गुना। किसी भी पॉलिसी वर्ष में देय डेथ बेनिफिट, सम एश्योर्ड या अब तक भरे गए प्रीमियम के 105% में से जो भी अधिक हो, वह होता है:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और हर साल भरने वाला एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें।
2. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म और पॉलिसी टर्म चुनें (पॉलिसी टर्म, प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए)।
3. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक)।
4. अपना प्रीमियम, गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट, लॉयल्टी एडिशन, कुल मैच्योरिटी भुगतान, और वर्ष-दर-वर्ष डेथ बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 35 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, 20 साल का पॉलिसी टर्म चुनता है और वार्षिक भुगतान करता है।

• कुल देय प्रीमियम: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹10,00,000 × 230% = ₹23,00,000
• डेफरमेंट: 20 - 10 = 10 साल, जो ≥ 5 है, इसलिए लॉयल्टी एडिशन लागू होता है
• लॉयल्टी एडिशन: ₹10,00,000 × 20% = ₹2,00,000
• कुल मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹23,00,000 + ₹2,00,000 = ₹25,00,000
• गारंटीड सम एश्योर्ड (50 से कम प्रवेश आयु): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।