HDFC लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट प्लस कैलकुलेटर

HDFC लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट प्लस कैलकुलेटर

HDFC लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट प्लस एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत प्योर रिस्क प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना है। बचत या एंडोमेंट योजना के विपरीत, इसका मुख्य उद्देश्य सुरक्षा प्रदान करना है: आप एक प्रीमियम भरते हैं और बदले में एक बड़ा लाइफ कवर (सम एश्योर्ड) प्राप्त करते हैं, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपके निधन पर आपके नॉमिनी को भुगतान किया जाता है — रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प न चुनने पर कोई सार्थक मैच्योरिटी भुगतान नहीं होता।

यह कैलकुलेटर टर्म प्लान की सामान्य प्राइसिंग पद्धति पर आधारित उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करके आपके प्रीमियम, हर पॉलिसी वर्ष में लागू लाइफ कवर, और आपके द्वारा भरे जाने वाले कुल प्रीमियम का अनुमान लगाता है। यह HDFC लाइफ के आधिकारिक प्रीमियम कैलकुलेटर या अंडरराइटिंग निर्णय की हूबहू नकल नहीं है — पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा HDFC लाइफ या किसी लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से सटीक प्रीमियम की पुष्टि करें।

मुख्य इनपुट

• प्रवेश आयु और लिंग — टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयु के साथ तेज़ी से बढ़ते हैं और आमतौर पर महिलाओं के लिए कम होते हैं, जो मानक मृत्यु-दर आधारित प्राइसिंग को दर्शाता है।
• तंबाकू / धूम्रपान की आदत — बढ़े हुए मृत्यु जोखिम के कारण धूम्रपान करने वालों से अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
• सम एश्योर्ड — वह लाइफ कवर राशि जो आपके नॉमिनी को मिलती है।
• पॉलिसी अवधि — कवर कितने वर्षों तक चलता है।
• प्रीमियम भुगतान विकल्प — रेगुलर पे (पूरी अवधि तक प्रीमियम), लिमिटेड पे (प्रीमियम जल्दी बंद हो जाता है लेकिन कवर जारी रहता है), या सिंगल पे (एक बार में पूरा प्रीमियम)।
• कवर विकल्प — लेवल कवर (स्थिर सम एश्योर्ड), इंक्रीजिंग कवर (महंगाई का मुकाबला करने के लिए समय के साथ बढ़ता सम एश्योर्ड), या रिटर्न ऑफ प्रीमियम (लेवल कवर के साथ पूरी अवधि जीवित रहने पर सभी भरे गए प्रीमियम की वापसी)।

प्रीमियम का अनुमान कैसे लगाया जाता है

$$\text{वार्षिक प्रीमियम} = \text{प्रति ₹1 लाख आधार दर} \times \frac{\text{सम एश्योर्ड}}{100000} \times \text{स्मोकर फैक्टर} \times \text{कवर फैक्टर} \times \text{टर्म फैक्टर} \times \text{भुगतान लोड फैक्टर}$$

• प्रति ₹1 लाख आधार दर एक उदाहरणात्मक आयु-और-लिंग दर तालिका से आती है, जो लेवल कवर, रेगुलर पे, 30-वर्षीय पॉलिसी के लिए कैलिब्रेटेड है।
• स्मोकर फैक्टर तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए 1.75x है, अन्यथा 1.0x।
• कवर फैक्टर लेवल कवर के लिए 1.0x, इंक्रीजिंग कवर के लिए 1.2x, और रिटर्न ऑफ प्रीमियम के लिए 2.5x है (क्योंकि मैच्योरिटी रिफंड शुद्ध सुरक्षा के ऊपर एक बचत घटक जोड़ता है)।
• टर्म फैक्टर 30-वर्षीय संदर्भ अवधि के अलावा अन्य पॉलिसी अवधियों के लिए दर को समायोजित करता है।
• भुगतान लोड फैक्टर लिमिटेड पे विकल्पों के लिए प्रति वर्ष अधिक लागत को दर्शाता है, क्योंकि वही कुल लागत कम प्रीमियम-भुगतान वर्षों में सिमट जाती है (सिंगल पे की गणना एक डिस्काउंटेड एकमुश्त राशि के रूप में अलग से की जाती है)।

इंक्रीजिंग कवर के लिए, सम एश्योर्ड हर पॉलिसी वर्ष 5% बढ़ता है (साधारण, चक्रवृद्धि नहीं), जो मूल सम एश्योर्ड के 2x पर सीमित है:

$$\text{वर्ष } n \text{ में सम एश्योर्ड} = \min\left(\text{सम एश्योर्ड} \times (1 + 0.05 \times (n - 1)),\ \text{सम एश्योर्ड} \times 2\right)$$

रिटर्न ऑफ प्रीमियम के लिए, यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो भरे गए सभी प्रीमियम मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में लौटा दिए जाते हैं:

$$\text{मैच्योरिटी बेनिफिट} = \text{कुल देय प्रीमियम}$$

लेवल कवर और इंक्रीजिंग कवर, शुद्ध सुरक्षा योजनाएं होने के कारण, अवधि तक जीवित रहने पर कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं देतीं।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग, और तंबाकू / धूम्रपान की आदत दर्ज करें।
2. अपनी इच्छित सम एश्योर्ड (लाइफ कवर) दर्ज करें।
3. एक पॉलिसी अवधि चुनें।
4. एक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें — रेगुलर पे, लिमिटेड पे अवधि (10/15/20 वर्ष, जो पॉलिसी अवधि से अधिक नहीं होनी चाहिए), या सिंगल पे।
5. एक कवर विकल्प चुनें — लेवल, इंक्रीजिंग, या रिटर्न ऑफ प्रीमियम।
6. अनुमानित प्रीमियम, कुल देय प्रीमियम, अवधि की शुरुआत और अंत में लाइफ कवर, कोई मैच्योरिटी बेनिफिट, और कवर व प्रीमियम स्थिति की वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

मान लीजिए 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए ₹50,00,000 का लेवल कवर चाहता है, और रेगुलर पे प्रीमियम भरता है।

• आयु 30 (पुरुष) पर आधार दर: ₹65 प्रति लाख
• स्मोकर फैक्टर: 1.0 (गैर-धूम्रपान) · कवर फैक्टर: 1.0 (लेवल कवर) · टर्म फैक्टर: 1.0 (30-वर्षीय संदर्भ अवधि) · भुगतान लोड फैक्टर: 1.0 (रेगुलर पे)
• वार्षिक प्रीमियम = ₹65 × 50 लाख × 1.0 × 1.0 × 1.0 × 1.0 = ₹3,250/वर्ष
• 30 वर्षों में कुल देय प्रीमियम = ₹3,250 × 30 = ₹97,500
• लाइफ कवर पूरी अवधि ₹50,00,000 पर स्थिर रहता है, और पॉलिसीधारक के अवधि तक जीवित रहने पर कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलता।