HDFC लाइफ संचय प्लस कैलकुलेटर

HDFC लाइफ संचय प्लस कैलकुलेटर

HDFC लाइफ संचय प्लस एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है। आप एक प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) चुनते हैं, उतने वर्षों तक एक निश्चित वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, और बदले में दो मुख्य विकल्पों में से किसी एक के तहत गारंटीड लाभ प्राप्त करते हैं:

• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट — पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त गारंटीड राशि।
• गारंटीड इनकम — प्रीमियम भुगतान बंद होने के बाद एक निश्चित इनकम अवधि तक हर वर्ष मिलने वाली एक निश्चित वार्षिक आय, साथ ही अंतिम आय किस्त के साथ मिलने वाला एक गारंटीड टर्मिनल बेनिफिट।

यह कैलकुलेटर योजना की संरचना पर आधारित उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करके गारंटीड राशियों, आपके द्वारा भरे जाने वाले कुल प्रीमियम, और अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल का अनुमान लगाता है। यह HDFC लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की हूबहू नकल नहीं है — खरीद का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या HDFC लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

प्रीमियम भुगतान अवधि से पॉलिसी अवधि का संबंध

संचय प्लस कुछ निश्चित प्रीमियम भुगतान अवधियों में बेचा जाता है। हर PPT की एक निश्चित कुल पॉलिसी अवधि होती है — PPT के बाद प्रीमियम रुक जाता है, लेकिन पॉलिसी (और कोई भी गारंटीड इनकम या डेफरमेंट) पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक जारी रहती है:

प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि
5 वर्ष	12 वर्ष
8 वर्ष	14 वर्ष
10 वर्ष	16 वर्ष
12 वर्ष	18 वर्ष

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट विकल्प

कुल भरे गए प्रीमियम को एक उदाहरणात्मक मैच्योरिटी मल्टीपल से गुणा किया जाता है, जो प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ बढ़ता है (लंबी PPT भुगतान से पहले अधिक संचय होता है):

$$\text{गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट} = \text{कुल भरा गया प्रीमियम} \times \text{मैच्योरिटी मल्टीपल}$$

PPT	मैच्योरिटी मल्टीपल
5 वर्ष	1.32x
8 वर्ष	1.64x
10 वर्ष	1.90x
12 वर्ष	2.18x

पूरी राशि एक बार में, अंतिम पॉलिसी वर्ष में भुगतान की जाती है।

गारंटीड इनकम विकल्प

एकमुश्त राशि के बजाय, आपको प्रीमियम भुगतान अवधि की समाप्ति से लेकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर वर्ष एक निश्चित वार्षिक आय मिलती है, साथ ही अंतिम आय किस्त के साथ एक टर्मिनल बेनिफिट भी मिलता है:

$$\text{वार्षिक गारंटीड आय} = \text{कुल भरा गया प्रीमियम} \times \text{आय दर}$$ $$\text{टर्मिनल बेनिफिट} = \text{कुल भरा गया प्रीमियम} \times \text{टर्मिनल मल्टीपल}$$

PPT	आय दर (प्रति वर्ष)	टर्मिनल मल्टीपल
5 वर्ष	9.0%	0.50x
8 वर्ष	9.6%	0.56x
10 वर्ष	10.1%	0.61x
12 वर्ष	10.6%	0.66x

प्रभावी वार्षिक प्रतिफल

यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम को वार्षिक बहिर्वाह और गारंटीड लाभ को वार्षिक अंतर्वाह मानकर एक अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल (एक अनुमानित आंतरिक प्रतिफल दर) की गणना करता है, फिर उस स्थिर वार्षिक दर को हल करता है जिस पर छूट प्राप्त नकदी प्रवाह शून्य के बराबर हो जाता है। यह इस बात का मोटा अंदाज़ा देता है कि योजना का गारंटीड रिटर्न एक साधारण कंपाउंडिंग निवेश की तुलना में कैसा है — इसमें कर और लागू शुल्क शामिल नहीं हैं।

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि (5, 8, 10, या 12 वर्ष) चुनें — इससे कुल पॉलिसी अवधि स्वतः तय हो जाती है।
4. एक बेनिफिट विकल्प चुनें — गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट या गारंटीड इनकम।
5. कुल देय प्रीमियम, गारंटीड लाभ, प्रभावी वार्षिक प्रतिफल, और वर्ष-वार नकदी प्रवाह अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं, और गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट विकल्प चुनते हैं।

• पॉलिसी अवधि: 16 वर्ष (ऊपर दी गई PPT तालिका से)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹10,00,000 × 1.90 = ₹19,00,000, पॉलिसी वर्ष 16 में भुगतान

यदि इसके बजाय आप समान इनपुट के साथ गारंटीड इनकम विकल्प चुनते हैं:

• वार्षिक गारंटीड आय: ₹10,00,000 × 10.1% = ₹1,01,000 प्रति वर्ष, पॉलिसी वर्ष 11 से पॉलिसी वर्ष 16 तक (6 वर्ष)
• टर्मिनल बेनिफिट: ₹10,00,000 × 0.61 = ₹6,10,000, वर्ष 16 की आय के साथ भुगतान
• कुल गारंटीड भुगतान: (₹1,01,000 × 6) + ₹6,10,000 = ₹12,16,000