HDFC लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम प्लस (लाइफ ऑप्शन) कैलकुलेटर

HDFC लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम प्लस (लाइफ ऑप्शन) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

HDFC लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो कई लाभ "ऑप्शन" के तहत बेचा जाता है - लाइफ, लाइफ प्लस, एक्स्ट्रा लाइफ, इनकम, और अन्य। यहां दिया गया लाइफ ऑप्शन इस योजना का सबसे सरल और शुद्ध रूप है: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो यह एकमुश्त मृत्यु लाभ देता है, और जीवित रहने पर कुछ भी नहीं - पूरा प्रीमियम मृत्यु कवर के लिए जाता है, इसमें कोई बचत या मैच्योरिटी घटक नहीं होता।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• क्या आपकी चुनी गई बीमा राशि आपकी वार्षिक आय के लिए पर्याप्त है - ह्यूमन-लाइफ-वैल्यू शैली के इनकम-मल्टीपल दिशानिर्देश का उपयोग करते हुए
• आपके चुने गए बीमा राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प, और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग, और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• दो वैकल्पिक राइडर की अतिरिक्त लागत - एक क्रिटिकल इलनेस राइडर और एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
• एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची जो अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम और दिखाए गए हर पॉलिसी वर्ष में देय कुल मृत्यु लाभ को दर्शाती है

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी अवधि 10 से 40 वर्ष के बीच, और कवर 100 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाना चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

अनुशंसित कवर (आय पर्याप्तता)। अनुशंसित बीमा राशि, वार्षिक आय का एक गुणक है जो उम्र के साथ घटता है, क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ आय को प्रतिस्थापित करने के लिए कम कामकाजी वर्ष बचते हैं:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

यदि आपकी चुनी गई बीमा राशि इससे कम है, तो कैलकुलेटर पॉलिसी को आपकी आय के लिए अंडर-इंश्योर्ड के रूप में फ्लैग करता है।

मूल मृत्यु-दर। सांकेतिक तालिका वार्षिक दर (₹1,000 बीमा राशि पर) प्रवेश आयु के साथ बढ़ती है, और पॉलिसी अवधि की लंबाई के साथ थोड़ी और बढ़ती है:

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

लोडिंग और रिबेट। धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता लोडिंग और महिला रिबेट को गुणात्मक रूप से लागू किया जाता है, और बड़ी पॉलिसियों के लिए हाई सम एश्योर्ड रिबेट (₹1,000 पर) घटाया जाता है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता} \\ 1.0 & \text{नॉन-स्मोकर} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{महिला} \\ 1.0 & \text{पुरुष} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

रेगुलर पे प्रीमियम।

$$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प। आप पूरी पॉलिसी अवधि तक (रेगुलर पे), 5/10/15 वर्ष की निश्चित लिमिटेड पे अवधि तक, या एक बार में सिंगल पे के रूप में प्रीमियम भर सकते हैं। लिमिटेड और सिंगल पे उसी कुल मृत्यु लागत को कम किस्तों में समेटते हैं, जल्दी भुगतान करने के टाइम-वैल्यू-ऑफ-मनी लाभ का अनुमान लगाने के लिए छूट के साथ:

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

वैकल्पिक राइडर। क्रिटिकल इलनेस राइडर मूल बीमा राशि के 25% (अधिकतम ₹50,00,000) को एक आयु-आधारित दर पर कवर करता है; एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर पूरी मूल बीमा राशि (अधिकतम ₹1,00,00,000) को एक फ्लैट दर पर कवर करता है:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

कुल मृत्यु लाभ।

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

नोट: ये दरें और पात्रता सीमाएं योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, HDFC लाइफ की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका नहीं, जो समय के साथ बदल सकती है और पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा HDFC लाइफ या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 65)।
2. अपना लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत चुनें - दोनों प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
3. कवर पर्याप्तता जांचने के लिए अपनी वार्षिक आय दर्ज करें।
4. अपनी वांछित पॉलिसी अवधि वर्षों में दर्ज करें (10 से 40, बशर्ते कवर 100 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए)।
5. अपनी वांछित बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹25,00,000)।
6. प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - रेगुलर पे, 5/10/15 वर्ष का लिमिटेड पे, या सिंगल पे।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें (यदि आपने सिंगल पे चुना है तो यह अनदेखा किया जाता है)।
8. क्रिटिकल इलनेस राइडर और/या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ना है या नहीं, चुनें।
9. कवर पर्याप्तता, प्रीमियम, राइडर लागत, कुल मृत्यु लाभ, और वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची देखने के लिए Calculate Premium पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 32 वर्षीय नॉन-स्मोकर पुरुष, जो सालाना ₹12,00,000 कमाता है, 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि, ₹1,00,00,000 की बीमा राशि, रेगुलर पे, वार्षिक भुगतान मोड, और कोई राइडर नहीं चाहता है।

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

चूंकि ₹1,00,00,000 इस अनुशंसित कवर से कम है, इसलिए पॉलिसी को इस आय के लिए अंडर-इंश्योर्ड के रूप में फ्लैग किया जाएगा।

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 0.45 + 1.76 + 0.36 = 2.57$$

चूंकि बीमा राशि ठीक ₹1,00,00,000 है, इसलिए 0.10 प्रति मिल की छूट लागू होती है, और कोई स्मोकर लोडिंग या महिला रिबेट नहीं है:

$$Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 = 10{,}000 \times 2.47 = ₹24{,}700 \text{ प्रति वर्ष}$$

30 वर्षों में कुल देय प्रीमियम 24{,}700 \times 30 = ₹7{,}41{,}000 होता है। यदि 30 वर्ष की अवधि के दौरान कभी भी मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को पूरी ₹1,00,00,000 की बीमा राशि मिलती है; यदि पॉलिसीधारक पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं मिलता, क्योंकि लाइफ ऑप्शन प्योर प्रोटेक्शन है।